·信用卡：一卡行天下

2008-12-29 17:04 《中国质量万里行》高雪华

　　在北京王府井、西单、天安门广场、国家体育场等一些商业街繁华的地方，你都可以轻松找到它的身影，它有一个好听的学名——信用卡。

　　自1914年世界第一张信用卡问世以来，其便捷、时尚的特性便得到了人们的喜爱与追捧。于是，信用卡像潮水般涌入了世界各国。现在用一卡行天下来形容都市人们的生活毫不夸张，信用卡在某种程度上似乎已经成了“都市人”的标志之一。

　　　时尚带来的虚荣心，提前消费产生的快感，使信用卡这个新鲜玩意儿，在诸如北京这样现代化大都市里，变成了时尚一族，甚至是普通工薪阶层都不可或缺的一件“必需品”，就像人手一部的手机一样。

　　无论我们是逛商场、进饭店还是去超市，10个人中，至少有3个人是采取刷卡的方式结算，甚至有的只是买了两盒牙膏。现在，信用卡强大的功能已覆盖了人们生活的方方面面，已涉及娱乐、旅游、餐饮、医疗、美容、救援，甚至家装等消费领域。它无时无刻不为人们提供着便利，这对于乐于享受生活的人们来说，其诱惑是难以抗拒的。因此信用卡的流行，某种程度上代表了一个城市的繁荣和进步。

　　目前，国内信用卡业务是满地开花，一些银行为了提高办卡率，使出浑身解数来推销他们的信用卡。翻开本小姐的钱包，除了身份证和少量的现金外，其他的空间均被一张张琳琅满目的信用卡占据。信用卡的消费比现金更方便，甚至还可以提前透支消费。

　　其实，信用卡的功能不仅限于消费方便，只要使用合理，它将是个不错的理财工具。

　　从某种意义上说，信用卡的出现和普及，拉动和刺激了消费。但目前，全球性金融危机所带来的影响已经波及国内信用卡领域。据报道,包括工商、民生等银行在内，目前很多银行都已经开始重视信用卡业务的风险。据业内人士预计，2009年信用卡不良率或升至3%～4%。联系到两年前我国信用卡不良率保持在仅仅1%左右的水平,如果上述预测准确的话,这种不良贷款率增长的速度无疑是惊人的。所以在此也要善意地提醒广大持卡人，刷卡消费虽然快后后捷方便，但也要培养自己理性消费意识，切莫一失足成千古恨，让自己变成“卡奴”和“负翁”。

　　以下是本小姐的用卡心得，仅供参考：

　　中国建设银行信用卡

　　优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低；

　　缺点：无400电话；额度普遍偏低；各张卡需要分别还款，系统不会自动统计所有卡的消费总和。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国工商银行信用卡

　　优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝。

　　缺点：没有800电话，400电话不对个人用户开放；服务质量较差；额度普遍偏低；销户要去营业网点。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国农业银行信用卡
　
　　优点：网络点多；56天超长免息期。

　　缺点：无400电话；额度普遍偏低。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国银行信用卡

　　优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；1985年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；

　　缺点：销户要去营业网点；额度普遍偏低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝。

　　适用人群：奥运卡适合收藏之用，适合喜欢收藏的朋友。

　　中国民生银行信用卡

　　优点：积分价值高；分期不占额度；具有商旅预定（宾馆和饭店）功能；取现无手续费。

　　缺点：网点少（北京的网点不少）；不支持支付宝。

　　适用人群：适合于对积分比较看重的朋友。

　　中国光大银行信用卡

　　优点：刷3次就可免年费。

　　缺点：无800电话；网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；客服电话较难接通。

　　适用人群：适合做收藏之用。

　　中信银行信用卡

　　优点：分期额度比较高，最高能达到5倍；支持支付宝；有800免费电话；容易申请；网上银行的操作与界面非常简单、方便。

　　缺点：网点少；客服态度一般；欠款费用较高。

　　适用人群：适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。

　　交通银行信用卡

　　优点： 56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝。

　　缺点：无400电话；分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，系统不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效。

　　适用人群：如果经常买家电的话，“苏宁卡”还不错，双倍苏宁积分。

　　招商银行信用卡

　　优点：积分永久有效，经常有超值的团购商品。

　　缺点：免息期为所有发卡行中最短。

　　适用人群：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。

　　兴业银行信用卡

　　优点：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受机场贵宾厅服务。

　　缺点：无800和400客服；网点较少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物。
　
　　适用人群：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。

　　广东发展银行信用卡

　　优点：用半年后可以百分百提现；56天超长免息期；“样样行”分期起点较低，只要500元；有48小时失卡保障；支持支付宝。

　　缺点：无400和800电话，且客服电话均由各地分行设立；网点少。

　　适用人群：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。

　　深圳发展银行信用卡

　　优点：国际卡和国内卡额度分开。

　　缺点：网点少；客服电话较难接通；无800电话。

　　适用人群：适合常去沃尔玛购物的朋友。

　　上海浦东发展银行信用卡

　　优点：金卡可以在境外享受“花旗银行CITI BANK”的特约商户服务。

　　缺点：无400电话；要消费一定的金额才能免年费；网点少。

　　适用人群：浦发每种卡外观都比较时尚，适合收藏之用。(《中国质量万里行》高雪华)