民间借贷二重压力
在银根紧缩的形势下，短缺的信贷资金和旺盛的借款需求，让中小企业的融资前所未有地困难，民间资金也格外活跃起来，派生出一种依附于银行，又游离于银行体系之外的间接融资模式。“中小企业融不到钱，并非说明温州没有钱。”温州方兴担保有限公司董事长方培林说，“利润很低的中小企业，是绝对不会去借利滚利高利贷来投入经营的，而小额贷款公司手中的资本金，相比温州民间资金总量，简直是九牛一毛，所以，大多数温州中小企业融资，只能靠银行，银根一收紧，企业只能找担保公司或者典当行，以较高的利率进行短期的资金周转。”
据方培林介绍，在贷款额度紧张的情况下，银行便会对借款人提出，首先要拉到和贷款等额的存款，以增加银行的存款基数，然后银行才能发放贷款给借款人。
拉到存款最直接、快速的办法，就是求助于资金中介。作为条件，借款人需要根据存款期限、金额等，向资金中介额外支付一笔利息。
之后，资金中介会给出略低于借款人支付利息的利率，作为储户的回报，或直接调动储户资源，或通过下家向储户筹集资金，储户根据要求，去借款人指定的银行开户并存入资金，在原有存款利息基础上，储户还能从资金中介处获得利息收益。
这种民间金融交易，带动资金量大、涉及面广，在存款自由流动的前提下，不但可以在地市、省内调动资金，还可以向全国各地延伸。
在这种需求下，温州一些担保公司已经将目光投向全国各地，巨额资金从外省市整体“搬家”到温州的银行，短期内就能获取利息收益。
今年一季度，温州金融机构人民币存款比年初增加近800亿元。“这其中除了从矿产和房地产投资套现出来的资金，有很大一部分就是存款‘搬家’。”方培林说。
实际上，银行在民间资本的周转中间已经扮演了提高利息的角色。
多位放贷者也证实，他们借出的资金中一半为自有资金，另一半从银行贷出来的，通常是“我们将房产向银行抵押出去，用2分的月息借钱出来，再用四五分的利率放出去给小企业主们，赚取中间利差”，再或者“以1.5分或2分的月息从一批老板那里借资金和承兑汇票，再暗中以3分至3.5分的高利放出去”。实际上加重了企业的融资负担。
方培林说，在银根继续收紧的预期下，企业贷款到期归还后，很有可能再也无法从银行获得贷款了，因此，许多担保公司也开始不太愿意为企业垫资续贷了。
“只有大力鼓励民间金融发展，让民间资金通过小额贷款公司形式，服务于经济建设，才能真正推动中小企业健康发展。”方培林说。
修复失衡金融生态系统
针对民营企业融资环境失衡的现状，近日，温州市银监分局、温州市金融办按照温州市委、市政府的部署，召集了包括四大银行在内的各家银行，召开促进中小企业发展银行主要负责人会议，再次号召各家银行，加大对中小企业的金融支持力度，强化企业金融服务。
尽管监管部门早出台了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》等支持办法，并放宽对小企业不良贷款的容忍度，目前，银行依然对小企业贷款热情不高。
不少商业银行对缺乏房产等抵押物的中小企业贷款依然避之不及。
温州市金融办主任张震宇表示，国庆长假后，温州市政府将组织25个工作组，进驻25个市级银行业机构。他们的任务是，落实温州市政府新出台的《关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见》内容，协助银行和企业做好融资对接，要求银行不抽资、不压贷；协助银行了解贷款企业情况，防止中小企业出现资金链断裂。
温州市银监分局副局长周青冥称，他们要求各家银行，积极向上级申请资金和额度规模；利率要下降，最高上浮不能超过30%；一家企业资金链断裂，如果牵涉多家银行贷款，银行间要“同进同退”，不能单独抽资等。
“根据目前温州的情况，要求银行首先要讲求社会责任，要先帮助企业渡过难关。”周青冥说。
中国人民银行温州市中心支行副行长周松山表示，目前温州银行机构可贷给中小企业的额度，应该还有300亿至400亿。另外，近期出台的各种优惠政策，应该是一种短期政策，会根据情况调整。
不过，周德文认为，温州要突破现在的危机，关键在于对地方金融进行大胆创新。“温州只是全国的一个缩影，但民间金融的改革不仅对于温州，对于全国来说也是势在必行。”
对此，温州金融部门已在谋划更为深远的“工程”，逐步把温州建设成“民间资本集散中心”，形成对接长三角经济区和海峡西岸经济区，专门为中小企业服务的专业金融中心。
张震宇介绍，温州将全面启动农村合作金融机构股份制改造，推进村镇银行、农村资金互助社发展等。另外，还要进行诸多尝试，扩大小额贷款公司试点，开展民间资本管理服务公司试点，探索组建民间借贷登记服务中心，做大做强股权运营中心，探索组建温州金融资产交易所，引导民间资本投资服务中心拓展服务功能。
浙江大学史晋川教授称，浙江的银行体系和实体经济存在所有制和规模的不对称，金融滞后于经济的发展。他认为，解决此矛盾须深化金融市场，如实行利率市场化，放开市场准入扶持中小金融机构，将“体外循环”的民间资金纳入正规军。
不过，温州市金融办相关人士也认为，地方金融创新仍然前路漫漫。
