今年以来，由于宏观政策紧缩、银根收紧，使得中小企业的融资问题雪上加霜。如果不解决融资难题，珠三角中小企业转型升级将会困难重重。
冯文是一家仓储设备生产企业的老板，其公司每年的销售额在四五百万元左右。“现在资金链压力真的很大。然而作为一家典型的小企业，从银行贷款是件‘连想都不敢想的事情’。”冯文告诉记者，由于资金紧张，公司只能有选择性地放弃一些订单，可谓损失惨重。
虽然中小企业融资年年喊“渴”，但是问题却一直难以解决。今年以来，由于宏观政策紧缩、银根收紧，中小企业的融资难题更是雪上加霜，遭遇到前所未有的危机。日前举行的第八届中国国际中小企业博览会暨中泰中小企业博览会（下称“中博会”）举办数场论坛，为中小企业融资难寻求解决之策。
融资，难还是不难
一家传统制罐企业所面临的纠结，在数以万计的珠三角中小企业中十分具有代表性。
“大地制罐成立于上个世纪90年代中期，一直是顺德当地涂料企业的下游供应商，为其配套化工罐。” 公司总经理黄伟刚告诉记者，随着涂料产业的迅猛发展，大地制罐也从年产值1000多万的小作坊，成长为年产值2亿元的企业。
全球金融危机以来，大地制罐陷入了前所未有的生存危机。“在残酷的市场竞争下，制罐企业的利润越来越微薄。而原材料马口铁价格的不断攀升，更是压得企业喘不过气来。” 黄伟刚算了一笔账，目前大部分化工罐的毛利润长期徘徊在8％～13％，有的甚至下降到5％。比如一个20升的涂料桶售价为16元左右，除去原材料、工人工资等生产成本，只能拿到8毛钱的毛利。
三年前，大地制罐开始转型，将注意力投向饼干盒、糖果盒、礼品盒等杂罐生产。然而，它的转型梦想并不容易实现。“上马新的生产线需要2000万元投资，而这笔钱从何而来呢？”黄伟刚告诉记者，贷款难，这几乎是大多数珠三角中小企业都会面临的问题，而依靠自有资金滚动发展的无奈选择，往往拖慢了企业发展的脚步。
幸运的是，在佛山市顺德区政府的帮助下，大地制罐告别了融资烦恼。顺德将300家优质成长型企业列入“龙腾计划”，为其开辟“绿色通道”，大地制罐便是其中一家。今年，顺德区财政就安排了不少于7亿元专项资金，综合运用于优惠政策、融资扶持、财政杠杆和政府服务等。
“因为得到政府的政策支持，大地制罐解决了一两千万元的的融资难题，转型相当成功。目前，大地几乎所有的杂罐订单都来自海外，并成为迪士尼、可口可乐等全球著名品牌的供应商。”黄伟刚对比道，杂罐的毛利润也比化工罐高出了三至五倍。
融资，难还是不难？在大多数珠三角中小企业的眼中，大地制罐的融资经验并不容易复制。冯文表示：“政府的优惠政策只能覆盖有限的企业，许多企业还是需要依靠市场力量解决资金难题。”据佛山市经贸局的调查数据，80％的中小企业反映今年资金需求较为紧张，20％～30％的企业出现融资较为困难或很难。
企业融资难的问题正在愈演愈烈。日前，广东银监局对“珠三角中小企业经营融资状况”进行调研后发现，73.8％的中小企业上游供应商要求小企业以现金支付货款，资金紧张问题突出。
中小企业融资为何年年喊“渴”
虽然中小企业融资年年喊“渴”，但是问题却一直难以解决。
此次中博会一连举行了“小企业金融服务创新——银企对话”“投融资与高成长性民营企业发展论坛”“中小企业资本市场运作暨国际贸易研讨会”等数场融资论坛，从多元化的视角解读中小企业融资难题。
许多企业、银行和投资机构发现，不解决信息对称问题，融资难就无从解决。在冯文的眼中，许多国内银行出于风险等考虑，宁愿“锦上添花”，将资金借给实力雄厚的大企业，也不愿意“雪中送炭”向中小企业放贷。这逼着企业不得不转向民间借贷，有的年利息动辄15％或是高达24％，这让利润微薄的中小企业不堪重负。
在中博会上，许多银行界人士纷纷诉苦，不是银行不想贷款，而是找不到合格的贷款企业。“我在东莞调研时，问当地银行行长‘中小企业是否融资难’，他告诉我中小企业融资不难，难在找到合格的企业。”银监局副局长何晓军在中博会上表示。
何晓军举例道，该银行对东莞几万家企业进行调查，只有30％～40％的中小企业有合格的融资条件，即有完整的财务报表、清晰的信息披露，以及完善的盈利和纳税记录。而其余60％以上的中小企业并没有开放、透明的数据。
何晓军的话，在中博会现场引起了企业的强烈回应。尤其是现场业内人士爆出的一份中小企业账单更是引人深思，作为一个年均盈利90万元的小企业，这家公司一年上缴的各种税费有299万元，各项正常税以及各级地方政府附加税费负担已远远高于其盈利能力。“我们的负担很重，所得税、增值税、营业税、教育附加费、房产税等，举不胜数，真的是蛮辛苦的。”广州博创机械公司董事长朱康健表示。
“在这种情况下，大多数中小企业为了减轻自身负担，通过各种各样的方法规避税费，这样导致信用记录、信息透明度、盈利都不完善，进一步制约了其融资发展。”何晓军表示，“政府部门真的要转变观念，一定要把中小企业作为扶持的对象，要放水养鱼而不能涸泽而渔。希望政府能减轻中小企业沉重的税费负担，给它们一个宽松的生存空间。”
与此同时，即使是能贷到款的中小企业，也难以承受高昂的融资成本。中国银行广州某支行的公司业务部负责人告诉记者，由于今年银根缩紧，银行贷款成本普遍不低。此前银行贷款大多会在基准利率上上浮15％～30％，而今年则上浮了40％～60％。高额的融资成本，也让许多中小企业望而却步。
