京城房贷“行动”一致
在京郊当地银行申请个贷,各行要求千差万别。但在京城,银行“行动”相对一致。
属地北京的放贷机构,中国银行、交通银行、农业银行、中信[简介 最新动态]银行首套房最低首付比例为30%,利率均为基准利率;二套房首付比例为60%以上,利率为基准利率的1.1倍。
只有北京银行、建设银行略有不同。两家银行所提供个人购房商贷,最低首付比例均与上述银行相同,但是利率却不尽相同。其中,部分中国银行首套房利率为基准利率,有的则要上浮10%以上;建设银行首套房最低利率为基准利率上调5%,最高的要上调20%。
对于购房贷款的基本规定方面,各家银行大致相同。在贷款年限上,银行通常是要求最长贷款年限为30年,仅信用社等类似小银行限制最长借贷25年;绝大多数银行在借贷人年龄上限方面为男65周岁,女60周岁,工行和建行男女均为65周岁,南京银行要求最宽松,男女均为70周岁。贷款年限以主借贷人为主,或者以时间长的计算。
在贷款申请需要提供的资料上,各行大同小异,包括:身份证、户口本、婚证/离婚证;未婚人员需携带单身证明;收入证明;首付款收据;购房合同;银行还贷卡号、银行借款合同承诺书、银行回执单。也不像首付、利率那样时时变化。
10月22日,记者到北京顺义红杉一品[最新消息 价格 户型 点评]售楼处咨询利率情况,销售员对记者表示,“现在各家银行都缺钱,建行提高了首套房贷款利率,其他银行也有提高贷款利率的准备,随时都可能提高利率。”
执行“双重标准”
与北京市内相比,燕郊地区购房,首付比例和利率则明显更高。
以购买首套房而言,北京银行、中国银行、建设银行、交通银行、农业银行、中信银行均为首付30%,实行基准利率,仅有部分中国银行实行上浮10%,建设银行利率要上浮5%~20%。
但今年2月份北京开始实行的限购政策,在京纳税不满五年的非京籍家庭则不能在京购房,导致不少在京工作的人员被迫在河北廊坊、涿州等靠近北京的周边地区购房。
记者最新摸底的情况,周边地区与北京地区相比,首付比例和房贷利率普遍要增加一成。
如在河北燕郊,近半数的银行要首付40%,8成以上的银行利率要上浮10%以上。二套房差距更为悬殊,北京地区二套房普遍实行最低首付6成,基准利率上调10%,而在燕郊,银行通常要求首付6成或7成,利率上浮20%,建设银行更是要上浮30%。
以工、农、中、建四大行为例,在京内要求首付比例下限为三成,周边地区则除工商银行外,另外三家均将首付提到四成;贷款利率也均上浮10%以上。
即使是同一家银行,在京内和京外也实行“双重标准”,对在京外购房者要求苛刻得多。
央行和银监会的房贷政策,并未对利率上浮幅度做出硬性规定。这给各银行提供了便利。首付比例与房贷利率齐增,这对在北京周边地区购房者来说,远不及在京内购房“划算”。
以贷款额度为100万元、贷款期限为20年的首套房贷来计算,利率从7.05%的基准利率上调10%,月供将从原来的7783.03元增加到8212.57元,20年利息支出将增加103089.63元。
周边购房更苛刻
另外,调查发现,京城内外不仅首付比例与房贷利率不同,就个人申请商业房贷的资格限制,不同的银行对申请房贷人的资格限制也不同,且京外购房对贷款人的要求更苛刻。
以红杉一品为例,与该楼盘合作的银行是中国银行和北京银行,销售人员热情地推荐道:“建议您选择北京银行,中国银行对于收入证明、社保等审核手续比较麻烦。北京银行则简单许多,即使没有固定工作,也能开出证明,能拿到贷款的时间也短。”
不仅银行间存在差异,在京内和周边地区购房也存在限制条件的差异。
在北京周边地区购房申请房贷的资格条件,比在北京购房要严格。碍于无北京户籍所限无法在京买房,许多在北京工作的外地人将目标锁定在周边地区。但是,北京周边地区对购房者的要求更为苛刻。
北京周边地区的银行,通常不接受非本地户籍的申请者。以河北为例,中行、工行、农行均不接受非河北籍贷款者。就连规模最小的马起乏信用社,也仅对河北户籍者开放,而且最高贷款额度仅50万元。
不过,银行在京城周边执行这一本地户籍限制的规定时,并不是铁板一块,很多北京的银行机构为周边的开发商提供按揭。
如北京银行、南京银行,还有四大行之一的建设银行,非河北籍人士只要能提供一年或两年以上北京社保证明,也有申请个贷的资格。当然,在首付比例、利率水平上,银行的“要价”则要苛刻得多。