京城房贷“乱象”调查:到处都是双重标准

     楼市低迷,不仅仅是开发商在想招。在临近年底信贷额度紧张、监管层不断警示房贷风险的多重因素下,各家银行也是使出浑身解数。

      日前,中国建设银行(下称建行)率先出手,提高首套房贷首付比例、上浮利率,尽管中国工商银行(下称工行)、中国农业银行(下称农行)等多家银行并未迅速跟进,但也有不少银行或明或暗地“建议”首付四成。

      记者在某售楼现场发现,销售人员文件夹里的各合作银行的具体规定,有厚厚的一沓。该销售人员告诉记者,“银行房贷规定变化很快,所以要实时更新。”

     记者同时注意到,其最新的三次更新日期,分别是7月5日、9月22日、10月8日。也就是说,他们的按揭合作银行在以上三个时间节点,个贷规定或多或少发生了某些变化。

     北京某银行内部人士则对记者表示,现在临近年底,各家银行纷纷进入盘点时期,加之信贷额度紧张,“阶段性的利率调整很正常”。

      近期,记者以购房者的身份,到顺义、昌平、通州、燕郊等地的多个在售楼盘调查,发现不同的银行以及同一家银行在不同地域的营业机构,其个贷的具体规定如首付、利率、期限,都是千差万别。

     总体而言,中小银行在首付比例、贷款期限上较大型银行宽松,利率上浮的比例则与行别关联不大,主要是地域差异。

     中小银行抢市场条件松

     从记者走访调查情况来看,北京地区各银行房贷现行情况是:就首付比例来看,一套房首付比例最低为三成,二套房首付比例最低为六成,但是银行会对贷款人进行资产和信用审核,信用有瑕疵的人员首付则要再加一成以上,购买三套房则不予贷款。

    在贷款利率方面,之前各银行一度盛行的首套房商贷利率7折优惠已不复存在,各银行至少要实行基准利率,有的银行甚至上浮5%到30%。

     由于其规模大小不同,不同银行对首套房首付比例和房贷利率标准差异较大,工行、农行、建行和中国银行[3.02 0.33% 股吧研报](下称中行)利率较基准利率上浮5%至30%不等。相比之下,股份制商行尤其是小银行利率较低,多实行基准利率。

     在顺义区前进花园(牡丹苑)售楼处,工作人员对记者表示:“首套房建议您选择北京银行,首付30%,实行基准利率。同样是首付三成,建行利率则是基准利率的1.05倍。大银行贷款的人多,等待时间长,着急贷款还要上浮利率。”

    对于首套房贷款,交通银行、华夏银行、南京银行、北京银行等依然给予基准利率,然而建行、中行、工行、农行这四大行却在基准利率的基础上上浮5%至30%不等。对于燕郊地区而言,小银行的优惠更为明显。

    记者从燕郊某楼盘销售人员手中拿到的一份“个人住房贷款政策指引”显示,与该楼盘开发商合作的银行有8家机构,除了当地的工、农、中、建四大行的分支机构,以及当地农村信用社——马起乏信用社5家以外,还包括北京银行、南京银行以及北京的建行机构。

      从利率情况看,首套房中,交通银行、华夏银行、南京银行、北京银行、马起乏信用社实行基准利率,另外几家则实行1.1~1.2倍利率;二套房则有4家实行1.2倍利率,1家实行1.3倍利率,4家为1.1倍利率。其中,属地北京的建设银行,依然实行首套房首付三成,不过利率要在基准水平上上浮20%,二套房则要上浮30%。

     该销售人员介绍,现在大银行不愿意做个人房贷业务,因为利率低,收益较少。与个人房贷相比,银行更愿意去做经营贷款。因为中小企业贷款的利率上浮30%以上,比房贷利率高不少。相反,一些跨省经营的城商行,为了扩大业务和规模,相对而言更会愿意接受个人房贷,并在利率方面比大银行要低。

      记者在燕郊另一家楼盘采访时发现,跨省拓展业务的南京银行给出的利率果然最优惠。南京银行对首套房的利率下限为基准利率,在该售楼处合作的7家银行中利率最低,二套房利率为基准利率上浮10%,同样是最低标准。不仅如此,在贷款人年龄限制上,更是放宽到男女均为70周岁,而其他银行这一限制多为男65周岁、女60周岁。

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