临近年底，银保手续费率已悄然上涨，有些寿险公司银保部负责人甚至预计明年的手续费率将上涨一成以上。 涨价大潮也席卷保险业，投资者是否要支付更多的保费？某寿险公司银保部负责人信誓旦旦：即便银保手续费上涨了，这部分费用也不会转嫁到投保人身上。理财专家对此支招：投资者应关注有品牌、有市场影响力的保险产品。投资者可以利用银行和保险的特殊合作关系，成为银行和保险公司的双料VIP客户，从中得到实惠。 涨价声渐起 银监会在今年11月发布《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》(以下简称《通知》)。规定商业银行各网点原则上只能与不超过三家保险公司开展合作，且保险公司不得驻点销售。
业内普遍预计，新政执行后，明年银保手续费成本将上涨，上涨幅度可能达到一成以上。
中国人寿上海分公司市场调研主管告诉中国证券报记者，银行的确有上涨手续费的意向。目前，同业工会也试图出台政策向保险公司倾斜，但政策力度能有多大还不得而知。此外，销售渠道不是保险产品定价的考虑因素，所以即使手续费上涨，保险产品也不会提价销售。对消费者而言无任何影响。
信泰人寿相关负责人告诉记者，新政出台后，如果没有有效监管，会加剧银保手续费的上涨趋势。因为《通知》要求的“一对三”模式使银行网点成为稀缺资源，保险公司要通过费用补贴才能抢占银行渠道。
另一家寿险公司的人士则直言，因为保险公司不能在银行网点驻点销售，所以保险公司的人员没法直接接触客户，只能依靠银行工作人员销售产品。这可能导致一些保险公司通过提高中介费、返回扣等手段促使银行人员销售自己的产品。
“银监会出台《通知》的本意是为了打击‘小账’，但如果监管不到位可能适得其反。”该人士认为。
这位不愿透露姓名的业内人士指出，因为我国的保险费率没有放开，所以银保手续费的增加并不会影响到客户，但会使保险公司的利润下降，损耗股东利益。在目前手续费上涨的趋势下，投资者在购买保险产品时应当选择偿付能力强的保险公司，选择有品牌、有市场影响力的保险产品。
中小险企先行动
银监会有关负责人曾解释《通知》出台缘由：银行代理保险业务中，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益。《通知》是为了保护金融消费者的合法权益，防止错误销售和销售误导及由此引发的投诉。
但中小险企可能在新政执行中率先“受伤”：在代理费方面中小险企基本靠支付更高的手续费来争取银行的代理。虽然账面上的数额不高，但私下的“小账”一直都没断过，降低了险企的利润价值。
某外资保险公司的相关人士告诉记者，迫于年底银行在中间业务创收上的压力，银保手续费上涨的确已成趋势。但目前手续费上涨还未影响到产品价格，所以不会波及消费者。保险公司银保业务的利润因此会被进一步削薄。新的银保销售规范出台后，中小型保险公司的业务增长面临挑战。在新的市场规则下，中小保险公司也已积极采取策略，建立自己的市场竞争力。
中德安联相关人士表示，该公司已率先提出细分银保客户策略。先后针对私人银行客户、银行理财中心客户以及银行储蓄柜台客户，推出定制的保险解决方案，包括中德安联上市的系列高端产品。如国内首款私人银行客户整体保险解决方案“盛世尊享”；业内首款专为银行理财中心客户设计的整体保险解决方案“逸升优享”。
该人士建议，对于消费者来说，通过银行购买保险产品一方面要清楚自己的理财需求，同时也需要通过银行柜台的销售人员对产品的类型、保障利益做好充分的了解。
此外，合资、外资保险公司在国际旅行意外伤害保险市场上有一定的优势。例如中德安联、美亚保险等公司的国际旅行险就是很多出境游客，尤其是赴欧洲旅行游客的首选。
不久前，苏黎世保险公司北京分公司“海外任我行”旅游保险把滑雪、滑冰、攀岩、潜水等高风险娱乐活动纳入承保范围。据了解，滑雪是一项高风险娱乐运动，大多数旅游意外险都将其列入“免责条款”。有了这些保障，近期打算去欧洲旅游的消费者就没了后顾之忧。实际上前些天持续的冰雪天气使得欧洲大部分地区提前进入隆冬季节，加上圣诞新年假期的到来，而欧洲游在冬季又属于淡季，价格比夏季略低，前往旅行的人数不断增加。
另辟蹊径
其实，保险公司和银行的合作是比较全面的。投资者可以利用这种特殊的合作关系成为保险公司和银行的双料VIP客户。
中信银行与天安保险近日在上海发行“中信银行·天安保险”联名信用卡，开启了国内银行与财险公司发行联名信用卡的先河。
“之前是寿险公司关注银行渠道多一些，现在财险公司也越来越重视这一块。”天安保险的相关人士告诉中国证券报记者，联名信用卡的持卡人将是天安保险的VIP客户，除了购买保险产品时享受优惠价格外，天安保险还将向持卡人免费赠送保险、提供VIP理赔绿色通道等服务。
据介绍，中信银行与天安保险公司将在存款、结算、资产托管、现金管理、投资银行以及保险代理等各方面开展全面合作，联名卡持卡人将从中受益。
之前，中国银行上海分行与中银保险上海分公司也发行了联名卡。
银行在选择代理保险公司的产品时，将优先考虑旗下控股的保险公司，或者是与银行有股权关系的险企。理财专家建议，投保人可以利用这一点，选择相关保险公司的产品。记者 高改芳