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昨天，备受社会关注的“农商行7.08亿骗贷案”在市二中院开庭审理。
案件共涉及18名被告人，其中包括北京农村商业银行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行长、副行长等8名银行干部。检方指控，8名银行干部收受贿赂近千万元后大肆违法放贷。案发后，被骗领的7.08亿元仅追回了一半。
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据介绍，18名被告人共涉及贷款诈骗罪、对非国家工作人员行贿罪、非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪、窝藏罪、敲诈勒索罪等共8个罪名。因涉案人员较多，案情复杂，庭审将持续5天。
被控诈骗行贿两罪
骗贷主谋当庭认供
18名被告人中，第一被告胡毅无疑成为媒体关注焦点，其年仅30岁，是北京华鼎信用担保公司董事长，也是这宗特大骗贷案的主谋。8名银行干部也在其重金投掷下被“招安”，其中5人是银行的行长、副行长。检察机关指控其贷款诈骗罪、非国家工作人员行贿罪。
上午9时，庭审开始，18名被告人在法警的押解下走上法庭。被告人见到家属，纷纷点头，而家属们则举手示意。这是他们一年半来第一次相见。随后，公诉人宣读起诉书。8页的起诉书，公诉人念了近半小时。宣读结束后，除了第一被告胡毅外，其他17名被告人被带下了法庭。
“你认罪吗？”法官问道。“认罪。”胡毅针对检察机关的指控不持异议。据供述，胡毅早年经营过房地产，后来开办了华鼎信用担保有限责任公司，从事个人房贷的信用担保业务。2007年前后，胡毅和北京农商行的一位高管搭上了关系，并由此结识了北京农商行CBD支行行长田军、行长助理刘利华、授信审批部经理闫雪松、副经理张嘉。巧合的是，北京农商行此时开始“试水”房贷业务，正在寻找合作伙伴，没想到刚开张就撞上了巨骗胡毅。
重金招安银行高管
拙劣骗术屡屡得逞
“胡毅的骗贷手法既简单又拙劣”，办案检察官介绍，胡毅利用华鼎公司曾从事过二手房贷担保业务，手头有大量的个人客户贷款资料，他就利用这些旧材料，编造虚假的购房事实骗按揭。在骗取的7亿多贷款中，就有4亿多是通过这种手段骗得的。
有了这些旧资料，胡毅便一掷千金拉拢银行的高管，平日安排他们吃饭宴请、洗浴桑拿拉关系，逢年过节还要送购物卡、现金。贿赂面前，本应司职信贷安全的银行干部却和骗贷者成为“一丘之貉”。一次与CBD支行行长田军聊天时，田军说他看中宝马的某款车型，可在北京“没看到有卖的”，让胡毅帮着打听打听。胡毅心领神会，没过几天就把这款宝马车买来送给了田军。
重金贿赂不仅换来银行对其大开放贷绿灯，而且还获得含金量更大的人脉资源。CBD支行是北京农商行一级支行，下辖大郊亭支行和十八里店支行等4个支行。田军安排胡毅在大郊亭支行办理按揭业务，将胡毅介绍给了大郊亭支行行长孙建华、副行长李欢。此外，银行按揭有严格的业务流程，其中的面签环节要求放贷员必须与房屋买卖双方见面，查实之后才可放贷。但田军等人以督促下级银行开展房贷业务为名，一再催促大郊亭支行尽快向胡毅放贷，所以华鼎公司的按揭业务竟然可以做到免面签。
据检方指控，胡毅及其前妻李京晶于2007年12月至2008年12月间，指使下属虚构二手房交易的事实，采取冒用借款人员身份与银行签订《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》等方法，从北京农村商业银行大郊亭支行、十八里店支行骗取贷款250余笔，共计人民币4.47亿余元。
据公诉人介绍，骗贷过程也露过马脚：两名被盗用身份资料的“购房人”意外发现了自己名下的莫名按揭，农商行总行获悉后曾指示调查，却被田军等人敷衍塞责。
假公章支取贷款露馅
银行柜员报警致案发
除了虚构二手房交易的事实骗取4.47亿余元外，胡毅还采取虚假担保等手段骗取2.61亿余元，然而，采取虚假担保等手段骗贷过程中却露出马脚，最终导致案发。
2008年底，十八里店支行遭遇房贷审计，田军等人这时才得知胡毅已无力偿还房贷按揭，一旦断供，假按揭之事必然引爆。为堵假按揭的窟窿，田军等人又想到了另一种从银行“空手套白狼”的方式——小企业贷款。
检方指控，胡毅及其前妻李京晶于2008年9月至2009年2月间，指使下属从社会上购买无真实经营背景的40余家公司营业执照或借用其他公司的营业执照，然后使用这些公司营业执照，虚构公司需要流动资金等事实，采取虚假担保等手段，从北京农村商业银行十八里店支行骗取贷款45笔，共计人民币2.61亿余元。
按照胡毅等人算计，他们准备以小企业贷款的资金填补假按揭的窟窿，并预谋在小企业贷款一年之后，以小企业破产和清理不良资产等方式，使数亿元欠贷无疾而终。
然而，这个看似天衣无缝的骗局，最终竟毁在了一枚公章上。2009年2月27日，胡毅前妻李京晶为支取其中一家空壳公司的贷款，前往农商行营业部办理信贷卡。细心的银行柜员发现，这家成立一年有余的贷款企业，公章竟然是新的，根本没有蘸过印泥，银行详查发现贷款支取账户竟牵扯多笔小企业贷款，于是报警。面对闻讯赶来的民警，李京晶供出了这起7个亿的骗贷大案。
胡毅归案后，很快供出田军等8名银行干部。
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