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开户费、数钱费、账户打印费……去年下半年，银行业因为“乱收费”曾引发多方的口诛笔伐。银监会、央行、发改委三部门联合下发通知，要求自今年7月1日起，取消包括开户手续费、小额账户管理费等在内的34项收费项目，并明文规定在收费前应在客户“办理前明确告知”。
就在大家以为可以享受更多“免费午餐”时，有心市民却发现，部分银行巧妙避开了监管部门规定的这些收费项目，“创新”地在其他服务上收起了费用。一边是接受监管对部分服务实行“免费”，另一边却是绕开收费范围悄悄开辟新的收费项目，银行这种“两面派”的做法引发了不少市民的质疑。
记者体验
是否收费银行“说了算”
昨日，在中山路上的一家银行，记者提出想要办一张储蓄卡，工作人员答复得交5元工本费加10元年费共15元，对于7月1日起即将实施的34项免费令中，本行个人储蓄账户的开户和销户不收手续费的明确规定，工作人员表示他们这里办理储蓄卡原本就只收工本费和年费，从未收取过手续费，这条规定对他们来说没有什么关系。对于记者提出的“短信通知费”及“小额账户管理费”免费一说，工作人员表示这两个办理人数多的项目一直收费，只是收费的金额偶有浮动，并未收到停止收费的通知。
银行到底有哪些服务在收费？又有哪些费用明文叫停却依然顶风收取？昨日，记者对16家银行的ATM跨行取款手续费、短信通知费、小额账户管理费、网上银行开通费、账单打印费等收费服务进行了调查。调查显示，虽然小额账户管理费是明文规定不允许收取的，但仍有不少银行在“顶风作案”。比如汇丰银行就要求客户的账户余额需达到10万元，如果达不到标准每月就需收取150元。再比如ATM同城跨行取款的收费，五大国有银行均取消了免费跨行取款的次数，收费标准在每笔2元-4元左右，而城商银行多数有免费跨行取款的次数。在短信通知费和小额账户管理费的收取上，五大国有银行中仅有交通银行暂未收取，而齐鲁银行等一些城商银行大都未对这两个项目收费。
市民声音
“明减暗增”难有真实惠
银监会的34项免费令将于7月1日起执行，不少收到这一消息的市民欢呼雀跃，认为银行里的“免费午餐”越来越多，然而慢慢地市民发现这不过是自己的一厢情愿。在旧的个人账户收费项目还未被叫停时，部分银行收费又出“奇招”，原本一些免费的项目趁势打出收费牌，让市民们有些招架不住。
“贵卡xxxx于x年x日交易人民币x元，如有疑问请回电”。大多数市民每进行一笔现金交易，便会在手机上收到如此信息，提醒持卡人及时注意资金变更，“个人短信通”这种便捷的“免费午餐”停卖，转而被大部分银行以每月2-3元的价格出售。除了“个人短信通”外，小额账户管理等原本不收费的项目也打出了招牌，在一家股份制银行官方网站上可以看到该行从7月1日起将对开户满3个月，且3个月内账户日均余额小于300元（含）的人民币个人活期存款账户，按3元/季度的标准收取小额账户管理费；光大银行则发布公告称：自今年6月1日起，该行借记卡“个人短信通”正式开始收取3元/月的服务费。
“感觉差不多，都是这边少了那边又加上去了，真正的实惠我们老百姓没感觉到。”正从ATM机取钱的市民陈先生表示，由于自己是做销售业务，不可避免地要面临跨行取款的情况，原本可享受跨行取款第一笔免费，可如今跨行取的每一笔钱都要收费，累计起来也是一笔不小的费用。对于34项免费令中如本行个人储蓄账户的开户和销户不收手续费等一些规定，陈先生认为有些无关痛痒，真正带来实惠的项目其实并不多。
“相关部门在进行收费调整时，是否能搞一下民意调查，确定一些真正能使市民得益的项目。”距离银监会34项免费令正式实施只有不到10天时间，此时不少银行大减“免费午餐”的行为让市民担忧，采访中不少市民认为银行收费项目实则是明减暗增，免费令中的一些项目也并不能让他们感到真正的实惠。
监管部门
银行收费属于商业行为
“银行是商业主体，具体收费标准其实属于商业行为，严格来说，我们并不能对各家银行的各自收费进行监管。”青岛银监局的相关人士昨日接受采访时表示，根据相关法律，银监部门并没有对银行收费进行监管的明确条例。
去年银行收费曾在社会引发广泛争议，经过调查，银监会、央行和国家发改委一致要求，从7月1日起叫停各大银行34项人民币个人账户服务收费项目。为何在引发社会争议的34项收费问题上，监管部门有明确表态？这位人士解释说，是因为引发社会影响较大，在综合调查下，三大部门联手保护银行客户权益。
“相关规定要求银行收费必须公示，前提是在客户知情的情况下进行。”相关人士表示，很多银行可能在柜台或网站进行了短暂公示，导致很多客户没有注意，自然就不太了解情况，“提前告知肯定是最基本的，如果没有通知就乱收费，这种行为就需要监管。”
律师说法
账户“被收费”侵犯知情权
短信通知费、账单打印费、账户管理费……很多市民可能不曾想到，自己去银行存钱办业务的同时，自己的账户其实也在悄悄“被收费”。银行收费“悄悄地来”，在监管之下，又“不情愿地去”，这种在很多客户不知情的情况下盲目收费合法吗？
山东正航律师事务所律师李秋航认为，银行的这种收费行为至少存在三方面问题：一是收费审批渠道不规范。李律师表示，按照正常的收费规定，肯定需要相关监管部门和物价部门的审核才能执行，但目前银行收费公示并不透明，普通市民很难得知银行的收费审核信息；二是银行在客户不知情的情况下收费，有霸王条款之嫌。“与客户相比，银行处于垄断强势地位，从目前投诉来看，很多客户都是在不知情情况下就被收费，收费本身是银行与客户之间的一种合约关系，银行单方面决定收费肯定侵犯了客户的知情权；第三，被收费后投诉无门表明目前诉讼制度的缺失。“很多人被收费后虽然气愤，但想想也就十几元甚至几元钱，投诉起来太麻烦，而且也没有相关法律规定作为依据，最终无奈作罢。”李律师说。
新闻链接
7月1日起取消的银行收费项目
本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；同城本行存款、取款和转账手续费 （贷记卡账户除外）；密码修改手续费和密码重置手续费；通过本行柜台、ATM机具、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费 （含小额账户管理费）；向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；以纸质方式提供本行当月对账单的收费 （至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。
按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目却又出新招，小额账户管理费、短信通知费等层出不穷。市民们纳闷：银行的“免费午餐”为什么越“减”越少了？
这边停了，那边接着收，这边减了那边加了，收费项目被禁止，免费项目开始收费；点钞费不让收了，冒出了短信通知费，玩这一套，银行也算是老手了，总有办法确保利润蛋糕不减反增。
银行一方面充分挖掘已有收费项目潜力，另一方面积极开拓新的业务增值收费；一边“瘦身”，一边增肥，眼瞅着一天天胖起来，几大国有银行都挤进了世界百强。银行强壮了，如果服务也跟得上，那也是好事。可是看看身边银行的服务大厅，哪一个不是一天到晚人满为患。
市民的“免费午餐”越“减”越少，大客户的便利倒是越增越多，为了给大客户提供周到的服务，银行可以放下身段上门求存款，求着放贷，开放贵宾卡服务窗口。普通客户取个钱得排长队，贵宾卡客户拿了号就能办事。你说这不公平，银行回应说你贡献小；你说这是搞身份歧视，银行说这是差别服务。银行业集中了垄断行业的所有的坏毛病。
收费很高，服务不咋的；一边让大家排长队苦等，一边又标榜自己是优质服务理应多收费。监管来了就说自己是国有企业，代表的是公众的利益；想收费时又称自己是商业银行，有定价权。想收就收，想涨就涨，这样的好事怎么就这么轻易地让银行给摊上了呢。
在民意的轮番质疑下，有关部门好不容易有了行动，砍掉了一部分收费项目，但过程艰难、曲折。收费项目在百米冲刺，监管跑的是龟速，几年下来，监管远远落在了后头。毛病都是惯出来的，2003年10月1日出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确银行收费项目仅300多种，而现在《商业银行服务价格管理办法》中列出的收费项目，已多达3000种，7年时间银行收费项目竟然增长了10倍。与3000项相比，34项其实拿都拿不出手，即使这样也花了公众好几年的代价。
这些年来，银行业就是靠着这种吃着碗里的利差红利，拽着民众的收费一点点成长，完成了华丽的转身。只是这种人为喂出来的虚胖真的长得了吗？赢利多不代表竞争力强，胖子通常不是长跑健将，虚胖的人是经不起折腾的，动两下就是一身的汗。在国外，为客户提供增值服务的中间业务占了银行利润的大头，在中国则相反，利差收入支起了大半江山。一旦利率市场化，现有盈利模式受到挑战，利润受到冲击，银行是否还能笑得出来。
自7月1日起，银行34项收费项目取消，但记者调查发现部分收费项目明减暗增(6月22日《楚天都市报》)。
如果我们细读这个新闻就会发现一个很有趣的现象，即国家三部委一边在减少了34项个人账户服务收费项目的同时，在7年间竟然批准了多达2700项的商业银行收费项目，并且用《商业银行服务价格管理办法》这种正规文件给固定下来了。朝三暮四那是对付猴子的，您这个都不是朝三暮四了，而是明减暗加。虽然我们也能理解金融产品越来越丰富、商业银行提供的服务也越来越多，收些钱不是什么不可以的事情，但这么大幅度增加商业银行服务项目收费，然后取消一部分个人收费项目，这种力度与诚恳，看来是感化不了商业银行的，这也就难怪这些商业银行肆无忌惮的上有政策、下有对策了。因为他们知道，增加了收费项目之后，大不了以后再被清理一次，如果不清理，说不定下一版的管理办法当中就得到认可了呢。
有人说令行不止已经成为这个社会的顽症，从某种意义上说，这个毛病确实是存在的。前段时间媒体大幅度曝光高速公路乱收费现象，被曝光的公路收费站很多根本不为所动。
事情的真相是这样的：很多时候头脑部分会被肢体绑架。就拿强拆这件事来说，土地财政都知道不好，但土地财政是维持地方政府的经济命脉，不能又想马儿跑得快、又不让它吃草吧？实际上很多所谓令行不止的事情都可以作如是观。既然绑在一起，银行收费服务项目您不妨可以这么看：银行收费从根本上说，是整个系统共赢的事儿，这边免除收费项目、那边增加收费项目，大家心照不宣。（作者系知名网友）
张瑞东
央行、银监会、发改委三部门今年3月要求银行业金融机构从7月1日起免除人民币个人账户的11类34项服务收费。调查发现，一些被禁止的银行收费项目尚未取消，部分银行就新增了收费项目。仅去年半年，银行的收费项目就增加了30多项。2003年商业银行的服务收费项目仅有300多种，现在已发展到3000多种。
银行像是掉进了钱眼儿里，收费项目日益增多。名目繁多的收费项目如：零钞清点费、跨行取现手续费、密码重置费、短信通知费等等不断膨胀。如今虽然明令取消一部分，但与3000多项的总数相比，不过只是九牛一毛罢了。尤其令人郁闷的是，银行借垄断之势视民众利益与国家政策如无物。
对银行收费乱象，民众在质疑银行缺乏社会责任感的同时，对去年8月份就开始征求意见的《商业银行服务价格管理办法》迟迟不能出台更是颇有怨言，纷纷呼吁能够借此规范银行业的管理行为。不过，在笔者看来，即便“办法”出台，也不会具体到哪些服务项目该收费，哪些不能收，因为不可能所有的银行服务收费都由政府来制定价格。相对来说，平衡银行与客户之间博弈力量，才是解决问题的关键。
与繁杂的收费项目相比，收费者与被收费者之间的博弈过程的简单化、“霸王化”更令人忧心。银行对收费项目和收费标准语焉不详，想收就收，民众“被扣费”后却维权无门，收费成了银行机构想为之则为之的霸道游戏。在管理办法照顾不周、银行机构自律性差的语境下，只能通过“博弈权前置”的方法来保障公众利益不怕收费，就怕收费行为本身不透明、不规范、无博弈。
彰显民众博弈权，首先要实现收费透明化。无论收费多少，都不应该只是银行机构单方的垄断宣言，而应经过监管部门以及第三方机构的严密论证，并充分听取消费者的意见，才能对收费的适当性作出评估。在整个过程中，监管部门、银行业本身的声音要适当弱化，而要强化普通百姓的参与权、博弈权，增加民众意见在最终结果中的权重。
其次，要规制银行自律。应强制银行机构履行服务收费告知义务，维护消费者的知情权和选择权。未经客户以书面、客户服务中心电话录音或电子签名方式单独授权，不得对客户强制收费。举凡收费项目，应在办理业务前明确告知客户，尊重客户对相关服务的自主选择权。
还有，应尽快出台《商业银行服务价格管理办法》，规范银行的定价行为，使之更加透明、规范、有序，以尽早让消费者分享该项工作推进的成果。在各方的利益博弈中，银监会等监管部门应该脱离与银行的“亲戚关系”，站在公平、公正的角度，切实维护老百姓的利益。
按照银监会、央行和国家发改委要求，今年7月1日起，各大银行的34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。不过，像跨行取款费、信用卡补办等广受公众质疑的收费项目仍然游离在“叫停”之外。而普通消费者更担心银行会悄悄转嫁费用甚至增加新的收费。
今年3·15之前，银监会、央行和国家发改委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，要求从2011年7月1日起，银行业金融机构免除人民币个人账户的11类34项服务收费。
叫停一部分银行收费在一定程度上减轻了市民消费银行服务的成本，不过记者留意到，部分费用的“叫停”其实没有实际意义。
例如本次叫停的同城本行存款、取款和转账手续费，银行提供这项服务原本就不收取手续费。与之类似的还有通过本行柜台、ATM机、电子银行等提供的境内本行查询服务收费，本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费等。“其实很多服务银行从来就不收费或者是早就被"叫停"了。”合肥一家股份制商业银行个金部人士向记者坦言。
一方面是部分收费的叫停没有实际意义，另一方面则是广受公众质疑的焦点在这次叫停中没有被提及。例如小额账户收费、异地及跨行取款费、信用卡补办费用过高等问题。
记者昨天走访银行了解到，部分银行对于日均账面资金低于300元的小额账户仍然按季收取小额账户管理费，很多银行的同城跨行ATM机取款收费也在去年由每笔2元上调至每笔4元，不少银行对异地同行ATM取款也收取高达1%的手续费。还有短信服务费，虽然有一些银行暂时以“推广期”为由免收，但难保日后不再收取，而另一些银行目前执行的短信服务费收费标准就是每月3至5元。至于信用卡补办的费用则更高，普遍在40至80元，个别银行的收费达到了百元。
武汉大学一名教授今年3月发布的《银行卡收费不当问题调查研究》显示，银行近年来不仅收费金额上涨，而且收费项目暴增：从2003年的300多项上涨至去年的3000多项，7年间银行收费项目增长了9倍。
对于这次三部门不太“给力”的叫停，市民不禁有些担心。“那些仍在继续不合理收费的项目，不还是没有监管吗？”合肥一家网店的店主晓晓打了个比方，如果银行上调已有收费项目，或“变出”一些新收费项目来，消费者仍然很被动。合肥一家货运公司的会计小徐则认为，有关部门在确定叫停和降低哪些收费项目时，应该进行公示，让消费者参与讨论。
被叫停的34项收费
本行个人储蓄账户的开户手续费和销户手续费；本行个人银行结算账户的开户手续费和销户手续费；同城本行存款、取款和转账手续费（贷记卡账户除外）；密码修改手续费和密码重置手续费；通过本行柜台、ATM机、电子银行等提供的境内本行查询服务收费；存折开户工本费、存折销户工本费、存折更换工本费；已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；以电子方式提供12个月内（含）本行对账单的收费；以纸质方式提供本行当月对账单的收费（至少每月一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外；以纸质方式提供12个月内（含）本行对账单的收费（至少每年一次），部分金融消费者单独定制的特定对账单除外。（记者陈丽卿）
按照银监会、央行和国家发改委要求，从7月1日起各大银行34项人民币个人账户服务收费项目将被叫停。然而，旧的收费项目还没取消，部分银行收费项目却又出新招，小额账户管理费、短信通知费等层出不穷。市民们纳闷：银行的“免费午餐”为什么越“减”越多了？（据《信息时报》）
说起银行“乱收费”，之前暂停的个人零钞点钞费就是一例。不过，每次有人质疑银行收费的合规合法性，银行都会把《商业银行服务价格管理暂行办法》当成挡箭牌，称“除了银行汇票等人民币基本结算类业务等实行政府指导价外，商业银行提供的其他服务，实行市场调节价，由商业银行自行制定和调整”。
这么多年了，银行收费没完没了，收费名目越来越多，尤其是最近部分银行全然不顾公众反对，开始收取小额账户管理费、短信通知费。照此发展下去，恐怕以后进银行都得收门票费了。
在笔者看来，市场调节价绝不是银行乱收费的理由。而且在银行业相对垄断的经营体制下，所谓市场调节，根本就无法发挥作用。因此，面对层出不穷的各种银行收费，笔者建议，监管部门应该有一个权威的说法。
随着我国现代金融业的发展，银行推行收费服务是必然的，只有这样，中间业务收入才能有所增加，不过这并不是银行乱收费的借口。说到底，涉及公众利益的服务收费项目，经过严格审核和听取社会各方面意见后再出台，显然更有助于维护消费者权益，对银行提高服务水平也会有帮助。笔者认为，针对低保家庭、学生和外来务工人员，银行不但不应收取小额账户管理费，反而应该免收他们的费用，以保障他们的权益。
整治银行乱收费，规范银行经营行为，改善银行服务态度，相关职能部门责无旁贷！