据《劳动报》报道，“超级网银”来了！去年8月30日，号称具有“一站式”网上跨银行财务管理功能的“超级网银”正式问世，此后沪上各家银行陆续开通此项功能。然而，面世后，这一由央行最新研发的标准化跨银行网上金融服务产品却“叫好不叫座”。超级网银诞生前后冰火两重天，这背后究竟蕴含着什么原因？

　　18家银行：2家未开通，农行无转账功能

　　记者通过银行客服热线，总共调查了18家银行开通超级网银的情况，其中平安银行和上海农商行暂未开通，光大银行目前在测试中，其余15家银行均开通了超级网银，除了农行目前只有查询功能没有转账功能，其余银行均兼有两项功能。

　　14家银行：2家免费，最高收0.9%

　　超级网银中的跨行转账功能收费情况如何？据了解，由于目前监管层尚未出台超级网银统一的规范细则，各家银行的超级网银收费标准可谓五花八门。在14家开通超级网银转账功能的银行中，目前民生、华夏2家银行免费。其他银行收费标准不一。例如，深发展的超级网银，对于同城和异地的跨行转账有着不同的收费标准，深发展对同城每笔收2.6元，异地则为每笔金额的6.5‰，最高32.5元/笔。

　　交通银行手续费为0.2%，最高20元。浦发银行在今年6月30日前实行推广期对折优惠费率，均按汇款金额的0.4%收取，最低2元，最高20元；兴业银行的实时跨行转账收费标准则是，1万元(含)以下每笔收费5.5元；1万元-5万元(含)每笔收费10.5元。建设银行对于跨行转账的手续费标准则设置在0.5%，下限为2元，上限为25元。

　　在按转账金额比例收费的银行中，工行最贵，每笔要支付0.9%的费用。

　　记者体验

　　“马夹”太多找不到超级网银

　　记者进入各家银行的个人网银页面后，点开这些链接，却没有在醒目位置看到关于如何开通、如何使用超级网银的指示。拨打各家银行的服务电话，才在工作人员的帮助下得知，要使用超级网银，不但需要先到银行柜台办理开通个人网上银行的业务，而且柜面开通之后，还必须登录网银办理跨行转账的签约手续。对于超级网银如何收费，不少银行也没有明确的标示。

　　记者登录了多家银行的网站，发现这些银行对于超级网银的称呼各不相同。如建设银行称之为“互联账户管理”，还有的银行则称之为“他行账户服务”、“网银互联账户”等等，只有浦发银行的首页上有“12月3日推出超级网银”的消息。对于刚刚接触超级网银的用户来说，难免有点摸不着头脑。

　　转账查询其实很快

　　虽然事先的程序繁琐，但转账起来还是很方便的。记者原本就开通了工商银行的网上银行服务，另外还有一张中国银行的借记卡，记者想把中行的这张卡关联到工行的账户上，以便可以实时从工行转账到中行。记者首先要做的是，去中行网点，把这张未开通网银的借记卡开通网银。

　　回家之后，安装好中行的网银。两家银行的网银都搞定后，通过在线的签约等步骤，记者就把中行的账户关联到工行的网银账户上去了。登录个人网银，很快找到了“跨行快汇”的选项。输入收款方的户名、卡号、开户行名称及自己的取款密码、汇款金额，不到一分钟，就实现了跨行转账。

　　同时，记者可以通过工行的网银查询刚才的汇款是否已经到达中行的账户，通过超级网银，查询也方便，记者看到中行账户余额发生了变化，刚才从工行账户转入的汇款已经到账。

　　业内分析

　　银行利益不平衡

　　“‘超级网银’的上线，其初衷是为了打破银行的门户界限，简化资金跨行清算的复杂路径，从而降低银行间跨行查询、资金汇划的交易成本，缓解银行网点柜台压力，大大节约社会资源和成本。但从现在的情况看，大部分银行对此业务进行了冷处理。”

　　在日前举行的“2010年中国网上银行年会”上，央行支付结算司司长欧阳卫民指出，目前各银行之所以对超级网银业务不够热心，与各银行之前的利益不平衡有关。

　　资深经济学家鲁政委表示，大银行的优势是客户资源规模大、层次高，如果客户资源共享，相当于将大型银行的优势摊薄，且大型银行众多客户是通过经年累月铺设网点、大力宣传赢得的，如果共享资源，中小型银行将坐享其成。

　　鲁政委表示，“超级网银”业务亟须细则规范，这样不管是商业银行间的共赢合作还是客户的签约流程、开通手续都能得到一些解决。

　　多种因素造成掣肘

　　“超级网银”毕竟是新事物，由于相关系统处于试运行阶段，部分银行推广力度不大，消费者对其认知度普遍不高，在一些地方暴露出使用便利性不足的问题，某些商业银行不积极，网银用户也不给力，导致“超级网银”运行总体上显得较为平淡。据了解，在实际运行过程中，出现了网银用户跨行转账体验不佳，多数网银用户并没有受到正确的引导及收费标准混乱等情况。

　　业内人士研究发现，造成超级网银“叫好不叫座”局面的原因有：办理程序繁琐。用户如果想在“超级网银”下管理多个银行账户，就必须全部到这些银行柜台或者在线签订使用协议。另外，目前各银行对于“超级网银”的应用主要集中在跨行转账业务，基于“超级网银”的产品比较单一，对于用户缺乏足够的吸引力。

　　在安全方面，有业内专家指出，随着“超级网银”在线交易规模的扩大，由此衍生的交易安全风险也将随之提高。

　　有望降低网银收费

　　在收费方面，有报道引用央行官员的表述称，目前央行推出的“超级网银”对商业银行的收费是免费的，随着规模效益的产生，各商业银行网银收费以后也会下降。有专家表示，长期来看，网上金融业务金额将逐渐增加，这有助于降低单笔网银交易成本，消费者需支付的手续费也将有下调空间。

　　有分析人士表示，大银行短期内未必会对“超级网银”持欢迎态度。一旦接入“超级网银”，许多银行的网上业务就站在同一起跑线上，银行之间的竞争将加剧，而大银行的网点优势将被弱化。业内担心大银行保护会使得“超级网银”流于形式。

　　功能揭秘

　　两大便利：跨行查询和实时转账

　　超级网银究竟是什么？它能给我们的金融生活带来何种便利？办理的方式是否麻烦？费用又如何？

　　超级网银最大的便利在于两点：第一，在某家银行的网上银行，能查询其他银行账户；第二，跨行汇款能实时到账(普通的网银汇款，到账时间有延迟)。在超级网银的帮助下，用户可以足不出户，方便快捷地实现同城或异地的跨行查询及收付款。

　　到哪里才能登录超级网银？超级网银是人民银行推出的网上支付跨行清算系统，目前没有统一的登录接口，必须以用户已开通的一家银行的网上银行作为基础平台进行使用。

　　随机调查

　　有意尝试者寥寥

　　记者询问银行业内人士后得知，目前开通超级网银的用户并不多。太陌生、操作不方便，成了大多数用户不愿走近超级网银的理由。

　　记者随机询问了身边的10位同事和朋友，其中只有两位表示会去尝试超级网银。表示愿意尝试的胡先生说，本来就有几家银行的网上银行，不用再去网点另外跑了，直接登录网银签约开通就可以，还是挺方便的，转账也能实时到账了。

　　一位没有意向尝试超级网银的邹小姐表示，“网上银行本来就有跨行汇款的功能，到账时间也挺快的，超级网银还要到银行网点去办理网银，太麻烦了。”

　　超级网银的一些不便之处，吓退了一部分的顾客。在一家外贸企业工作的严女士向记者反映，网上跨行转账太麻烦，又不够安全。“还是到柜台上去办更放心些。”(邰佳 周怡静)