银行收费在争议中强行
点钞费被叫停 小额账户管理费、短信通知费等收费项目再遭质疑
本报记者 赵志国
日前银监会叫停部分银行零钞点钞费后，关于银行收费的民间讨论依然热烈，许多市民对目前银行名目繁多的收费项目表达了不满和质疑，诸如小额账户管理费、密码重置费、银行卡挂失费、短信通知费等收费项目的合理性也屡遭质疑，而银行方面则以国际惯例和商业规则作为回应的理由，而随着国内银行市场竞争的加剧，越来越多的银行服务已告别“免费的午餐”。
■银行收费屡遭质疑
最早引起人们争议的银行收费项目，是在2005年开始收取的小额账户管理费，目前多家银行对小额账户管理费按照每季度收3元，或每月1元的标准收取。起收标准也多为300到500元不等。近几年来，因为小额账户管理费储户状告银行的案例也屡次发生。但面对储户的质疑声，银行仍是照收不误，不仅收取小额账户管理费的银行越来越多，收费标准也是水涨船高。此外，一些银行规定，当借记卡账户余额不足无法扣取小额账户管理费用时，客户一旦有资金入账，银行便会首先自行扣除小额账户管理费的欠款。
银行方面对此的解释是，账户管理成本包括账户数据、交易数据的存储，以及因管理账户数据、交易数据所投入的银行业务系统、通讯网络的软硬件成本和人力成本等。对于大额账户，可以通过客户储蓄息差或其他中间业务收入等综合收益用于充抵账户管理成本。而对那些为数众多的小额账户进行收费可在一定程度上减少银行在这方面的成本开支。尽管面对不少反对，但这一收费项目依然坚持到现在。
而在跨行查询费的收取上，银行则败下阵来，2007年，国内银行步调一致地推出ATM跨行查询收费项目，但在舆论的强大压力下，银行最终自行放弃了这一收费项目，这也成为近几年来为数不多的银行收费项目夭折案例。
■商业行为与消费心理
“很多人对银行收费有怨言，主要还是因为国内银行在过去的许多年里提供的大部分服务都是免费的，而现在，银行业已经成为对外资开放的竞争性行业，出于市场化和提高服务质量的考虑，银行业务的收费将是一个大趋势。”某商业银行的一位高管告诉记者，多年形成的消费心理和消费习惯，让许多人在突然不能享受“免费的午餐”时会很不适应。
反对收费的人则认为，银行的许多收费项目其实并没有存在的必要，比如短信通知费，其目的是为了保证持卡人用卡安全，目前多数银行都会提供短信通知业务，将账户变动情况通过短信等形式通知持卡人。但很少有人知道，银行每月会收取2-3元费用。一年下来，光短信通知费就可高达二三十元，是普通储蓄卡年费的两到三倍。
再比如不为人注意的换折费，目前一些银行对新开户和更换存折的用户收取2、3元不等的手续费，虽然数额不大，但用户却会感觉“不太舒服”。银行对此的解释则是希望通过这种收费的方式减少存折使用量，提倡环保低碳。同时，通过收费还可引导客户合理使用银行账户。
■银行服务收费将与国外并轨
记者在采访中了解到，对银行收费抱有怨言的人大多都有过这方面的亲身经历，一位消费者张女士告诉记者，如果收费真能带来服务质量的提升，那么她还是能够接受的，此外，银行收费的依据和标准也应该公之于众，接受社会的监督。
一些专家认为，我国银行业股份制改革到现在不过10余年，但与国外先进盈利模式相比，现阶段银行业还是依赖于存贷款利息差获取盈利。在国外，银行主要盈利渠道是中间业务，随着我国现代金融业的发展，推行收费服务是必然的，只要是服务，就应该付费。但在收费与国际接轨之后，如何提高银行的服务水平和服务质量才是更重要的。