买渣打理财产品 三个月亏300万 追踪
每经记者 胡俊华 发自上海
本报昨天报道了渣打银行高端客户吴菲(化名)通过购买该行理财产品投资海外基金，亏损近300万一事。吴菲对《每日经济新闻》表示，渣打银行产品说明太专业，有糊弄客户之嫌。“我以为全部的资金都用于购买6只基金，怎么知道还购买了另外一种产品？”
在产品设计之外，吴菲已经把焦点放到了渣打开设的账户上：“我有充分理由怀疑，渣打银行根本没有用我的资金去买海外基金，因为我的市场联动投资账户上的金额始终保持在近1000万。”
奇怪的联动账户
据吴菲介绍，当时花近1000万购买渣打银行 “金通道环球投资系列”理财产品时，与银行签署了多项协议，其中包括认购申请书、市场联动系列客户协议、汇利系列客户协议、代客理财协议等。
“10月中旬银行寄过来的对账单显示我亏损近300万。但当我上网查询后发现，银行为我设立的市场联动投资账户上的金额依然是近1000万。”吴菲表示。
事实上，这个联动账户成为理解所有事情的一个关键因素。从正常的投资流程来看，第一步，吴菲先将1000万人民币存入渣打银行活期储蓄账户；第二步，吴菲在购买理财产品之后，因为和银行签订了市场联动系列客户协议，渣打银行将资金从吴菲的储蓄账户划拨到联动账户上；第三步，渣打银行再利用联动账户中的资金进行投资，包括购买海外基金等。
“既然联动账户就是购买境外基金的账户，那么抛售基金后，资金必须立刻回到联动账户，并同时马上回到我的活期账户。”但令吴菲感到疑惑的是，尽管对账单显示投资境外基金亏损将近300万元，但她联动账户的可用余额仍然是近1000万，也就是说，联动账户的资金并没有随基金投资亏损而变少。“购买海外基金难道没花钱？”
对账单是否有效？
为了弄明白联动账户的情况，吴菲昨日再次前往渣打银行营业厅查询。“柜台小姐跟我说，我还有定存900多万。”吴菲表示，“这说明我拨到联动账户上的近1000万成了定期存款，渣打银行购买境外基金的可能是其他的资金来源，或者渣打银行根本没有买过基金。”
但是渣打银行寄给吴菲的对账单上明确注明，截至10月2日，投资境外基金的净资产仅剩700万元。吴菲表示：“渣打银行寄过来的对账单，既也没有盖业务章，更没有账号信息，怎么就可以确定是我的呢？”
由于联动账户没有变化，渣打银行是拿哪一部分钱去购买境外基金？对这一问题，昨日《每日经济新闻》并未得到渣打银行方面的明确解释。
渣打银行公司事务部的胡俊杰表示，这涉及银行的具体操作流程，并不太方便跟媒体解释。“渣打银行发售的理财产品，在监管部门都有明确备案，所有的运作流程，都是在监管部门的监管之下的，因此不存在违规操作问题。”
产品描述过于专业
吴菲对渣打产品设计始终耿耿于怀。她表示，在看过《每日经济新闻》的报道后，才知道虽然购买的是一个产品，但投资对象是两部分。
吴菲说，渣打银行理财产品的认购书上，都是专业术语，也对她产生了误导，以为这款 “金通道环球投资系列”理财产品，所有的钱都用于购买6只基金。“渣打银行故弄玄虚，在普通人面前卖弄专业知识，这是在进行文字上的欺诈。”
吴菲表示，“银行在销售理财产品时，应该以老百姓容易接受的方式，用通俗易懂的文字来表达，而不是请几个专家过来，弄得越复杂越好。”
对于银行理财产品描述过于专业，普通投资者不容易理解这一问题，胡俊杰说，“现在银行方面也在反思。比如国内投资者一开始买了这些理财产品，但后来又表示，不懂这些产品。”他认为，其实产品描述本身是已经很清楚了，只要投资者认真看了说明，还是很容易理解的。“在市场好的时候，都没有问题；但市场一波动，投资者又来指责银行。现在说谁对谁错，没有太大的意义。”
网友热议
条款太晦涩 银行应担责
而本报对此事的报道，也在网络上引发广大网友的热议。
有来自浙江的网友表示，“渣打银行是正宗的绞肉机”，三个月亏了将近300万，“超出常人想象”。该网友表示，“银行方面往往搞些复杂晦涩的条款，只讲收益的好处，而不明确亏损的严重后果，给投资者带来巨额亏损”，因此，银行方面应该承担责任。
而有来自上海的网友表示，银行的格式文件，“通篇是在卖弄金融术语，认识字的人，99%以上是看不懂的。只有出了事，才会仔细研究。”有来自河北保定的网友则对银行提出质疑，“难道客户连解除理财协议的权利都没有？”
有来自北京的网友表示，“我也买了渣打银行6万美元的理财产品，过了3个月，亏损40%。现在也没弄懂是怎么亏掉的。”
一位来自浙江的网友表示：“这些问题的产生，大都是被理财经理欺骗和误导，希望有关部门能对此重视起来。”
网友们普遍表示，投资者在购买理财产品时，一定要看清楚条款，免得吃亏。