友邦保费比人保寿险贵多少？ 行业应信息公开

　　友邦附加重疾险比人保寿险贵多少？

　　友邦保险在邮件中指出：友邦 “守御天使”重疾险，重疾保障包括额外给付的重大疾病保障和全残保障，暨重大疾病的给付不影响主合同保额。如果重大疾病赔付后被保险人身故，受益人除了获得重大疾病保险金外，还将获得等值于寿险保额的身故保险金赔付。另外，除了保障34种重大疾病外，友邦“守御天使”还提供全残保障，全残保障赔付同样不影响主合同保额。而文中另一款比较产品（指“精心优选”附加的重疾险）在赔付重大疾病理赔后，主合同的保额会相应扣减，即主险和附加合同是共用保额。

　　友邦附加重疾险属于额外给付型，而“精心优选”附加重疾险属于提前给付型。那么这种条款的差异，对费率有何影响呢？是否可以改变友邦保险保费比人保寿险贵的形象？

　　通过精算师的测算，世纪保网再将 “精心优选” 增加全残责任后，附加“额外给付型”重疾（即与友邦“护身符”附加重疾保障范围基本相同）后，与友邦的保费水平，为社会公众做一个比较：

　　分别以30岁男性，30年保障及缴费期，100万保额对两款保险产品的保费进行测算和比较如下：

　　从上表可以看出，友邦附加重疾的保费水平，比“精心优选”标准体高出72.77%，整体贵了172.77%。比“精心优选”超优体整体贵了218.22%。

　　需要说明的是，友邦附加重疾的保障范围比“精心优选”多了四种，此外还有一些其他的承保差异。但世纪保网认为，这些差异不足以引起保费的巨大波动，不知友邦保险是何观点？

　　友邦“增值”服务值多少保费？

　　但是，友邦保险在邮件中指出，“护身符”定期寿险，还提供保证转换权利，即投保人可以根据需要将“护身符”转换两全保险、年金保险和终身寿险合同，并且无需核保。

　　友邦提供的“转换权利”值多少保费？友邦保险观点有无误导消费者？

　　友邦保险“护身符”的“保证转换条款”表述为：在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效后第五个保险单周年日及以前将本合同全部或部分转换成当时准予销售并由本公司认可的两全保险、年金保险和终身寿险合同而无需本公司核保。投保人须提出书面申请并缴付转换所需的费用，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及转换后新合同的费率计算新合同的保险费，且转换后的新合同将以转换日为合同生效日。转换后本合同和新合同的基本保险金额均不得低于申请转换时本公司规定的最低承保金额。

　　专业人士告诉世纪保网：从上述保证转换条款看，首先，保险公司核保的目的是判断被保险人的风险大小，而条款中说明“护身符”可转换为两全、年金和终身寿险，这几个险种从风险保障的角度来看，保险公司面临的风险都不会大于“护身符”定寿的风险，所以如果被保险人当初通过了定寿的核保，而且到提出转换期间没有风险发生，转换为两全、年金或终身寿险，只要保额不增加，风险就没有增加（某种程度上说，风险甚至比新投保还低，因为经过了一定的等待期），按原理就不必核保。而且条款中规定是按新的年龄、新的合同收费、按转换日生效，还要收取转换费用（具体多少，友邦条款中没有说明，消费者购买时需要关注下。），也没有说明是按（保单）现金价值转，还是按（保单）保额转，（保单）保额是否得减少等。

　　专业人士的结论是：这个转换权益并没有什么特别价值，也不会对产品最终保费价格造成影响。

　　一问友邦：体检会增加还是减少保费水平？

　　不过，友邦保险在邮件中还指出：购买“精心优选”保险产品需要体检（而友邦保险的护身符购买时，不需要体检）。

　　但是专业人士指出： “精心优选”通过体检等核保手段将投保人群细分并给予不同的定价，避免了健康人群对高风险人群的保费补贴，体现定价的公平性。保险人士应该很清楚，对保险投保人全部体检，会很大程度增加保险公司经营成本（即会增加产品保费价格），也会增加销售人员的销售难度、服务成本。但这些因素都是让（产品）保费变得更贵，而不是变得更便宜的理由！

　　世纪保网认为：“精心优选”在成本更高的情况下，还能做到比友邦保险的“护身符”保费更便宜，不仅体现出人保寿险的承保和定价能力，同时也是友邦保险需要思考和面对的问题。

　　专业人士强调：保险公司强调产品不（需要）体检、免体检的主要目的，是为了降低销售人员的销售难度，提高销售成功率，而并非从客户利益的角度考虑。

• 1
• 2
• 3
• 上一页
• 下一页