看到这个题目，我想你肯定会自言自语：别人怎么能知道我的最佳投资方案？凭借40多年为各行各业人士提供金融服务和产品的经验，我对这个结论非常自信：你最好的投资应该是教育。不难发现，当某些地区或行业经济萎缩时，拥有较高学历的人容易获得更多的生存机会。通过下面的案例，来验证教育对于家庭的作用。

　　看似不必要实则有学问

　　我有位客户是个物理学家，在一个高级别研究机构工作。我想应该是做军事卫星研究的，但他从来都不提及。他喜欢做相关研究，但整个部门存在严重的管理不善，所有组件无法按时有序地到达，导致不断错过交货期限。他热爱工作，并且认为对国家安全作出很大贡献，但政府机构的低效确实让他心烦。

　　我建议他，虽然取得了物理学硕士和博士学位，他还应该攻读一个MBA（工商管理硕士）学位，并集中精力研究产业应用及项目和人力资源管理，而非金融问题。他说：“我现在已经拥有最高层次的博士学位，为什么还要攻读另一种硕士学位？”我告诉他，这将有助于避免挫折。他的妻子看到了其中的好处，并鼓励他学习。他讨厌修剪自家院子中的草坪，妻子告诉他，“如果你攻读MBA，修剪草坪的工作我来承担。”这对于一位热爱草坪却讨厌修剪的物理学家来说，是一个强大的动力。

　　他用3年时间拿到MBA学位，并把学位证书挂在了办公室的墙壁上。他的部门主任看见后，问他，“你什么时候学完了MBA课程？”他回答，“就在上个月。”主任接着说，“你收到资助支票了吗？”“什么支票？”他满脸疑惑。后来他得知，按照他的级别，单位可以给他报销包括学费和书费在内的所有费用的90％，其总额超过了5万美元。

　　这确实是个好消息，但仅是完美结果的一部分。几位员工也一直抱怨单位管理不善，主任想到他拥有MBA学位，并问他，“你有没有学习过库存管理和人事管理的业务课？”他回答，“当然。”后来，他被委任了一个重要的管理岗位，以整顿单位混乱的管理局面。当然，薪水也有大幅增加。

　　虽然他需要在工作上花更多时间，但局面也在悄悄发生显著的改善。3年任期内，他的工作得到了认可，单位员工士气大振。后来，主任心脏病发作，他就理所应当地成了继任者，这可是能拿到以前工作两倍薪水的岗位。看似不必要的教育经历使他的职业生涯和经济前途取得了巨大成功。

　　全职太太撑起一片天

　　有些家庭中会有一方充当全职太太的角色，来照顾子女。这是一个通过全日制或半日制学校提高教育级别的极好时机。这可能会带来暂时的麻烦，但绝对有利于家庭未来的财务安全。

　　我有位客户是一个3岁孩子的妈妈，她很惊讶地得知自己又怀了宝宝。毫无计划的他们将别无选择。于是，她辞去工作以便照顾两个孩子。对于这份比照顾一个孩子要付出多于双倍艰辛的工作，她无法开口要求让婆婆承担，而自己回去工作。

　　我建议她，利用自己的积蓄攻读硕士学位和教师资格。于是，她在半日制学校读了3年，并且以优异成绩毕业。婆婆和许多大学同学帮忙照顾孩子，使她能够顺利拿到硕士学位。

　　灾难不幸降临在这个家庭，她的丈夫在工作中受了重伤。虽然得到了治疗和补偿，但现在的工资只是以前的一小部分，更不用说加班费和奖金。休养过程是缓慢的，而且他可能永远无法达到以前的薪酬水平。

　　因此，他们不得不转换角色。她出去全职工作，而丈夫留在家里，忍受身体治疗痛苦的同时，照顾两个年幼的孩子。

　　对于他们来说，这是非常困难的一年，但这并不是因为经济原因。她的工资弥补了丈夫收入的减少。丈夫的身体逐渐恢复，并且孩子们也逐渐长大，不再需要花费太多精力。他可以按照减少的工资水平和缩短的工时去工作。现在，他们的双份收入能够使他们重新积累储蓄，并做其他有效的理财安排。

　　在照顾孩子的间隙完成职业培训，使得他们能够妥善应对突如其来的灾难，并且仍有储蓄来帮孩子读完大学。

　　稳健扎实必致胜

　　一位年轻的寡妇正在为自己非常糟糕的财务前景发愁。她是一位优秀的教师，但当丈夫突然撒手人寰时，两人也仅仅工作了几年而已。由于没有购买保险，她的收入仅仅能够支付生活费，再没有多余的钱用来考虑投资或退休后的生活。

　　薪酬规划可以用一个函数来表示。建立一个坐标轴，横轴表示总的工作年数，纵轴表示已实现的最高学历水平。我们认为，虽然没有办法弥补她已经失去的岁月，但是可以通过影响纵轴（攻读学位）来改变她的未来。

　　但她没有足够的钱用来支付学费，所有的收入都花在了家庭开支、按揭贷款，以及她3个孩子的学费上面。我询问她的家庭情况，她告诉我，她的父亲是一名退休钢铁工人。他喜欢钓鱼，喜欢给他的外孙做小礼物。我问：“你父亲有钱吗？”她说，“我不知道，他很节俭，但毕竟在工厂工作了35年，应该有一些积蓄。”她同意下周回家时，可以带我见一面她的父亲。

　　我给他们展示一个由教育等级和薪酬水平构成的表格。我说，“你最终可以达到这样一个非常高的薪酬水平，并且拥有非常舒适的退休保障，但你必须利用暑假和业余时间回学校得到更高的学位。现在唯一的问题是，学费怎么解决？”她只是摇摇头。

　　然后我问她父亲，“如果你的女儿愿意每年按照银行利息来偿债的话，你愿不愿意把你的一部分退休金借给她？”他的回答干净利落：“当然！”就这样，规划开始实施。次年圣诞节，她准备好附带利息的支票送给她的父亲。他对女儿说，“感谢你记得付给我利息，但是我的收入足以满足支出。”他撕毁了支票。

　　以后每年，他们都会重复同样的过程，她给父亲一个附带利息的支票来平衡不断增长的贷款余额，然后他撕毁支票。

　　后来我得知她父亲买了微软的股票，其价值急剧增加。她父亲去世时，她欠债约4万美元，在她继承的部分她减去了这一数额。她现在已经退休，其各种来源的收入已远远超过日常开支。她也开始喜欢为孙子做小礼物，并且贷款给儿子攻读学位，就像她父亲当初一样。

　　路在何方早作打算

　　人们生活和工作的时间会越来越长，世界各地都会这样，中国也同样如此。大部分人将会一直工作到60多岁，甚至70多岁。

　　问问自己：“到退休时，我的工作岗位还会依然存在吗？”答案很可能是不！你当前的岗位可能在退休之前已被淘汰。你的工作可能会外包给另一家单位，甚至另一个国家，你的岗位可能由可支付更低工资的年轻人填补，也可能是由机器完成。

　　对这些问题没有人能给出确定答案。但毫无疑问，继续学习，攻读更高的学位，会让你到达更好的高度。