亡故储户合法继承人不公证不诉讼就不能支取存款上饶消协建议银行修改17年前内部规定

　　“尽管内部规定有着一定的现实必要性，但任何内部规定，都要符合法律法规的规定，不能为了维护局部的利益而置更多人的合法权益于不顾。”江西上饶市消协秘书长吴寿福在接受本报记者采访时表示，对一些不合时宜的内部规定，应当及时进行修改，使这些内部规定跟上时代发展的步伐。

　　银行内部规定存在缺陷

　　郦小玲的父亲去世已7年多了，然而，其父亲的一笔存款至今还存在银行。

　　2010年10月27日，上饶市消协接到消费者郦小玲的投诉，称其父亲郦贤林于2003年3月25日突然去世，整理遗物时，发现父亲存在上饶市建行1400余元的活期存折。因银行一直坚持让她出具财产继承公证书，才能支取该笔存款，而郦小玲觉得去办理公证不仅麻烦，还要花费200元公证费，所以一直未支取。

　　经上饶市消协了解，郦小玲是郦贤林唯一的女儿，其母亲、祖父母早已过世，其父未留遗嘱，财产继承无纠纷，按照继承法的规定，郦小玲是该笔存款的唯一法定继承人。

　　上饶市消协与该市建行进行协调，但该市建行表示只能按规定办，要么公证，要么通过诉讼，才能支取该笔款项。

　　“这件事反映出银行内部规定的缺陷。”郦小玲说，假使我父亲留下的不是活期存折而是一张195元的银行卡，那么，我既不能支取也不能销户，而银行每年都会扣储蓄卡年费，若干年后，余额不足时，银行是否还会向我追讨父亲的“债务”呢？这规定显失公平，不符合当前建设公平正义社会的要求。

　　内部规定涉嫌违反继承法

　　上饶市消协秘书长吴寿福告诉记者，根据《储蓄管理条例》第33条“储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续”的规定，中国人民银行下发了《关于执行〈储蓄管理条例〉的若干问题的规定(银发<1993>7号)》，其中，“存款人死亡后，合法继承人为证明自己的身份和有权提取该项存款，应向储蓄机构所在地的公证处(未设公证处的地方向县、市人民法院———下同)申请办理继承权证明书，储蓄机构凭此办理过户或支付手续。该项存款的继承权发生争执时，由人民法院判处。储蓄机构凭人民法院的判决书、裁定书或调解书办理过户或支付手续”。“<1993>7号”规定至今已实施17年。

　　上饶市弘诚公证处的一名工作人员证实，遗产公证书最低收费200元。而且，根据办理继承权公证的规定，在办理时通常要求当事人提供存款人的死亡证明、存款人的所有合法继承人证明、所有合法继承人的身份证明、存款凭证(包括存款银行的名称、户名、账号、存款日期、金额)等证明材料，并且所有合法继承人要亲自(或委托他人)到公证处办理。有几个不同银行的存折(银行卡)就要办几份不同的公证文书。

　　“可见，公证这一途径，手续繁琐，困难重重，对于存款额度较小的消费者来说并不轻松，一般不会选择。”吴寿福对记者说。

　　上饶市信州区法院一名资深法官告诉上饶市消协，她从事民事审判工作多年，从未接过这样的案子。她说，如果当事人没有财产继承纠纷，能够协商解决，何来被告、何来判决书和调解书？

　　“可见，对于财产继承没有纠纷的多数当事人来说，根本就无需诉讼。”吴寿福说。

　　江西盛义律师事务所律师邱鹣认为，从《商业银行法》和《储蓄管理条例》的规定看，并没有规定储户从银行支取存款需要公证书。《储蓄管理条例》第33条规定的是，只有储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构才需要凭人民法院发生的相关法律文书办理过户手续，并没有规定存款的所有权未发生争议的也必须公证。他认为，银行的这个内部规定涉嫌违反继承法，有侵犯公民依法继承财产权之嫌。

　　17年前的规定亟待修改

　　吴寿福告诉记者，上饶消协认为，《储蓄管理条例》的立法目的是“为了发展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理”，银行内部为了减少纠纷和诉讼，制定了内部规定，只方便商业银行，却不“方便群众”。时至今日，公证机构的性质已经改变，公证费用已经翻番，银行的“内部规定”不够人性化，17年前的规定，很有修改的必要。

　　因此，根据消费者权益保护法第32条和《江西省实施<消费者权益保护法>办法》的相关规定，上饶市消协向上饶市人民银行、上饶市银监分局提出书面建议，并希望他们向上级反映，建议中国人民银行和中国银行业监督管理委员会对存款人死亡而由继承人提取存款的规定进行修改完善，在存款数额不大，财产继承权属证明材料齐全的情况下，取消继承人必须凭公证文书才能取款的规定；或者规定人民调解委员会及其他第三方社会组织出具相关证明；或者必须凭公证文书、裁判文书或人民调解委员会调解书支取的，规定一个比较合理的最低存款数额。姚芃