昨日上午，寒风凛冽，50多岁的谭仁秀再次赶到（重庆）渝中区看守所，为羁押在此的女儿王可（化名）送去御寒用的被子。

　　王可办理的一张信用卡逾期一年多未还款，当初刷掉的5000多元因为计算利息和滞纳金罚款，到上月底已经累计了上万元欠款。仅靠售卖机票，月薪千余元的王可没有偿还能力。

　　面对银行方面多次追缴，王可置之不理，最后自食苦果，被警方以涉嫌信用卡诈骗罪刑拘。

　　欠万元本息及滞纳金

　　昨天上午，记者在渝中区小什字见到了王可的母亲谭仁秀。上月底，她收到一封刑拘通知书，上面注明王可因涉嫌信用卡诈骗，目前已被刑拘。

　　“当时我什么事都不知道！”谭仁秀说，女儿25岁，交了一个男朋友住在沙区，平时和母亲联系很少。到后来，她才从民警那里得知女儿刷卡透支了5000多元钱，最后没有归还欠款，导致事发时，已经欠下发卡银行上万元本息以及滞纳金。谭仁秀是江北区鱼嘴镇的居民，直到女儿出事，她才知道什么是“信用卡”。

　　认为利息太高便不还钱

　　一年多以前，王可曾在上清寺一家机票销售点上班。与王可要好的表姐杨丽（化名）昨对记者称，王可当时月工资约1000元，办理信用卡后，大多是在超市进行消费。王可起初还是还了一定的钱，但是后来发现欠账太多，每天按万分之五征收的利息也日渐累计，王可认为银行“利息太高不合理”，开始有了不还款的想法。

　　截止到上月29日，谭仁秀借钱还清女儿信用卡上所欠全部款项时，王可已经累计欠下10100多元。

　　虽然帮女儿代还了欠款，谭仁秀仍有些疑惑，她上月28日查询女儿信用卡欠款9700多元，但次日去缴欠款时，发现卡上欠款已经变成10100多元。

　　银行追缴引发报警

　　昨天下午，记者与谭仁秀以及杨丽来到发卡银行的信用卡发卡中心，一名女性负责人出面解释了欠款的构成，她说信用卡欠款都是征收万分之五的复利，而且还有百分之五的滞纳金。至于相差一天，欠款多出400元的事情，这位工作人员解释，因为每月账单日的关系，当时未把12月发生的欠息与滞纳金等计算在内。

　　通过银行工作人员证实，王可最后一笔还款是前年11月份，而这一年多以来，王可一直没有还款记录。银行表示，电话追缴过多次，也曾经上门追缴，但王可却矢口否认欠账，并假称其他人的名字，最后还报警惊动了民警。

　　“当时我们也是通过协商，希望她把欠款还清，但是她最后主动报警，结果被刑事拘留！”这名银行工作人员表示，王可态度有些倔强，在报警前如果还款，就没有这回事了。

　　当记者问到像王可这种涉嫌信用卡诈骗的个案多不多时，这名银行工作人员没有正面回答，只是称每个发卡银行都会碰到类似的事情。（华龙网-重庆晨报）

　　两高解释明确信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件

　　新华网北京12月15日电 最高人民法院、最高人民检察院今日联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，于12月16日起施行。《解释》对信用卡“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定，以及“恶意透支”认定处罚的相关问题，对“以非法占有为目的”作了界定，以区别于善意透支的行为。

　　根据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

　　最高人民检察院副检察长孙谦介绍，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。这次“两高”司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定：

　　第一，在司法解释中，对“恶意透支”增加了两个限制条件：一是发卡银行的两次催收；二是超过三个月没有归还。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书，而没有按时归还的行为，持卡人没有接到有关通知或者文书，过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

　　第二，因为“恶意透支”这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。“非法占有”是区分“恶意透支”和“善意透支”的一个主要界限，只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”，才构成犯罪。

　　这次司法解释中对“以非法占有为目的”，结合近年来的司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式，逃避金融机构的追款等。这些情形都是“以非法占有为目的”的表现。

　　第三，这次司法解释明确了“恶意透支”的数额，“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项，不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

　　第四，根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，偿还了这些透支款息的，从轻处理或者不追究刑事责任，这样既依法追究那些“恶意透支”的诈骗行为，同时又发挥法律的警示和教育作用，尽可能地缩小刑事打击面。