75岁的林奶奶家住福建省永安市。2006年，林奶奶打算为她的宝贝孙女购买一份保险，于是就去永安人寿保险公司（永安人寿）进行咨询。业务员许女士给她介绍了一种既能保障人身安全，又能得到分红并高额返还保险金的保险产品。

    据许女士介绍，投保人只需交纳3万多元人民币本金，3年后就能拿回本金、利息和分红。如果按照银行定期存款计算，3万元储蓄3年后可以拿到2000多元利息。但购买了人寿的分红保险，每3年就能享受9%的生存金返还，每年还能派发红利，并且被保人到了80岁能获得一笔1.5倍的保险金。假如被保人遭遇意外，保险公司将支付两倍保额的保险金给她的家人。林奶奶听了许女士的介绍，有些动心了：这正是她想要给孙女的礼物。

    2006年3月1日，林奶奶盘算了一番后，给她20岁的孙女王萍购买一份中国人寿保险推出的“国寿鸿鑫两全保险（分红型）”。

    三年很快就过去了，2009年3月5日，林奶奶收到了人寿保险返还的生存金1800元、红利1478.86元及红利的利息。林奶奶逢人便说，“别看我年纪大了，但在投资理财方面可是一把好手。”

    挖到第一桶金后，林奶奶心想不如“落袋为安”，决定第二天就去永安人寿办理退保手续。接待她的业务员热情相迎，当得知林奶奶要办理退保手续时，业务员的态度马上变得严肃起来，他告诉林奶奶，她的这份保险有效期是从2006年3月1日到2068年3月1日。在这个期间，投保人办理退保是违约行为。

    林奶奶很生气：“凭什么不把我交的钱还给我？你们的业务员明明说三年后能返还本金的！”
    业务员：“我们是按照协议办事。”
    林奶奶：“你们这是骗人！说好三年返还本金，为什么现在又不算数？”
    业务员：“我们看的是协议，业务员和协议是两码事。”
    林奶奶：“为什么你们的业务员当时不说清楚呢？”
    业务员：“这不是我们的问题，如果有疑问你可以找当时办理业务的工作人员解决。”

  《中国质量万里行》得知此事后，立即与中国人寿保险股份有限公司（中国人寿）取得联系，中国人寿的工作人员对林奶奶退保一事也很重视，在永安展开了调查。经核实，林奶奶为孙女购买的“国寿鸿鑫两全保险（分红型）”基本保额（即用来计算保险费、9%生存金返还等其他费用的基数）为20000元，每年需交纳保费12446元，交费期为三年，现在林奶奶已经累计交费37338元。保单有效期到2068年3月1日。这些保险条款在林奶奶签订的协议中已经清楚地写明了。

    根据每年返还金额计算得出，7年后，林奶奶才能拿回37338元本金。在保单有效期内，如果投保人已交足两年以上保险费，要求退保的，根据我国保监会规定，投保人将只能得到退保金（退还保险单的现金价值）。

    面对白纸黑字的保险协议书，林奶奶有苦说不出。她每个月的退休工资不到1000元，平时省吃俭用，因为她疼爱孙女，考虑了很久才拿出几年的积蓄，没想到竟然是这样。林奶奶曾多次跟业务员许女士联系，许女士以会帮助林奶奶拿回本金为由搪塞她。直到一次林奶奶再打电话，许女士说她已经辞职到北京发展了，让林奶奶自己想办法把本金拿回来。林奶奶彻底绝望了，反复念叨着“她明明说3年内本金、利息、分红都能拿到的，怎么能说话不算话呢？”

    经过林奶奶和家人共同商议后，最终决定办理退保手续。2009年4月20日，永安人寿退回保费31000多元。

    北京双全律师事务所主任、上海师范大学金融学院教授邓江华认为，本起投诉纠纷中，如果消费者林女士有证据能够证明业务员许女士对其所作的承诺，则可将业务员和保险公司作为共同被告到法院进行起诉。但在现实生活中，业务员的承诺多是口头的，消费者也不会对业务员的承诺进行录音或要求业务员作出书面承诺，所以一旦发生纠纷，消费者就没有证据能够证明业务员当时所作承诺的内容，业务员也不会承认其对消费者作出过承诺。而法院注重的是证据真相，因此难以作出有利于消费者的判决。
    在此，提醒广大消费者，在投保前要认真阅读保险协议，切不可轻信业务员的介绍与承诺。