日前，彭先生接到银行发来的短信，称其储蓄卡账户消费了人民币40万元，报案后才知是银行卡被人克隆了。 　　
犯罪分子只需拿他人的银行卡在读卡器上刷一下，便可窃取银行卡的磁条数据，再把资料复制到其他作废的银行卡上制作成克隆卡。图为荔湾警方演示犯罪分子作案过程。

　□本版撰文 信息时报记者 罗阳辉 何华高 　通讯员 谭伟忠 吴木荣

　　本版摄影  实习生 陈道嫦 记者 郑启文

　　近日，广州荔湾警方在“天网-2011”专项行动中，成功打掉一个特大克隆银行卡犯罪团伙，抓获邵×、邓×华、邓×远(男，均为电白县人)等13名犯罪嫌疑人，缴获银行卡65张，作案工具小汽车1辆等赃款物一批。据介绍，犯罪分子是利用专门设备配合POS机，采集顾客的银行卡信息，克隆出银行卡，从而套取顾客的金钱。

　　报案

　　银行卡上莫名少了40万

　　彭先生是湛江人，在广州做生意。今年2月28日，彭先生的手机接到银行发来的短信，内容为他在某银行开设的储蓄卡账户消费了人民币40万元。彭先生感到非常奇怪，近期没有一单消费有这么高，而他的银行卡也一直随身携带着。他于是到银行查询，得知账户是当天中午在广州市宝珍大米批发部刷卡消费的，银行方面分析，彭先生的储蓄卡可能被人克隆。当日下午6时许，彭先生到荔湾区公安分局报案。

　　彭先生说，他卡上有50多万元钱，平时都是用这张卡刷卡消费，因为生意关系，酒店、KTV、夜总会都有过刷卡消费，但也不知道何时银行卡信息被人窃取，更不知何时密码被泄露了，“可能有时候喝醉了，按密码的时候没遮住，被人记住了。”

　　侦查 

　　空壳公司帮刷卡套现

　　荔湾警方接报后，成立专案组展开侦查。据悉，今年2月份以来，荔湾警方接报多起信用卡诈骗案，多名事主均报称其持有的信用卡被人在异地消费、提现，而报案事主均表示近段时间未到过该地。

　　据办案民警介绍，经侦查，初步确定广州市宝珍大米批发部有嫌疑，于是将该公司张×炼等3名经营者带回审查。经查，大米批发部是由犯罪嫌疑人张×炼等3人注册成立的空壳个体商户，并向银联机构申领POS机，其采取虚构交易、返还现金的形式，为信用卡持卡人刷卡套现，从中收取1.2%～2%的手续费。截至案发，该团伙已为他人套现1400多万元，非法获利30万元。

　　民警说，通过对3名犯罪嫌疑人的审讯，其供述在2月28日中午，一名陈姓男子经人介绍与张×炼等人谈好条件，套现40万元，收取2%的手续费，但并不知陈姓男子的真实身份。

　　抓获

　　6窝点被端13疑犯落网

　　专案组民警在获得线索后，马上通过技术手段进行资料比对，信息排查。很快，一伙异地合作、组织严密的克隆银行卡犯罪团伙渐渐浮出水面。

　　5月17日，在茂名、阳江、湛江等地警方的协助下，采取统一行动，一举捣毁了该团伙共6个窝点，抓获邵×、邓×华、邓×远等13名犯罪嫌疑人。经进一步审查，该犯罪团伙组织严密，分工合作，一部分人负责套取银行卡资料，一部分人负责制作克隆卡，一部份人负责用克隆卡到各地金铺购买金饰大肆刷卡消费或非法套现。

　　目前，邵×、邓×华、邓×远等犯罪嫌疑人已被刑事拘留。

　　昨日上午在荔湾区公安分局，警方将疑犯的赃物以及作案工具展示在桌子上。记者看到，作案工具有读卡器、手机、数据线、65张克隆的银行卡、9张假身份证、还有缴获的赃款、金首饰等等。记者发现，一姓名是“许建泽”的人身份信息被伪造做了3张身份证，这3张身份证只是照片不同而已。民警说，这些身份证信息都是真的。

　　犯罪团伙是如何作案的？

　　1.收银员趁顾客刷卡时窃取数据

　　犯罪团伙获取他人的银行卡信息渠道主要有两种，一种是直接向收银员购买，一张银行卡信息需100～300元不等；另外一种就是犯罪团伙亲自获取，他们拿着伪造的身份证到各类娱乐及消费场所应聘收银员，从而窃取信息，这些人一般做一两个月就会辞职。

　　据办案民警介绍，在顾客刷卡买单时，收银员趁顾客不备，迅速把顾客银行卡在早已备好的读卡器上刷一下，银行卡的银行卡磁条数据就存储在了读卡器。而这种读卡器只要花几十元钱就可以从网上购买到。

　　2.犯罪分子用读卡器克隆银行卡

　　之后，犯罪分子利用数据线将读卡器链接电脑，电脑上有专门的处理软件，然后把窃取银行卡磁条数据，输入到另外一张已无数据的银行卡上。“那个读卡器是两用的，数据经过处理后，空卡在读卡器上刷一下，窃取到的银行信息就复制到空卡上了，一张克隆卡就这样产生了。”办案民警说。

　　办案民警说，这些空卡都是都是犯罪团伙购买的，银行卡磁条数据很容易清洗。在已经查获的银行卡中，有一个工行的卡却刷出了建行的信息。而被克隆的银行卡中信用卡最多。

　　3.用克隆卡在异地套现或消费

　　据办案民警介绍，犯罪团伙一般在异地套现或消费，主要选择在茂名、阳江、湛江等边缘城市，主要利用警方异地办案的时间差。

　　民警说，犯罪团伙主要通过三种方式作案，一种是通过专门的养卡公司(比如上文提上的广州市宝珍大米批发部)套现，克隆卡在养卡公司申请的POS机上刷卡虚假消费，套取现金。

　　第二种是通过ATM机多次转账。办案民警说，犯罪团伙对银行业务非常熟悉，银行规定，每个账户在ATM机上提现的限额为2万元，但在ATM机上转账的额度较大，因此犯罪嫌疑人将账内的资金通过ATM机转到不同账户，再逐一提取。这次抓获的犯罪团伙通过这种方式非法获得高达110多万元。

　　第三种就是刷卡购买昂贵物品，主要是黄金，珠宝首饰，高档手机、IPAD等。

　　释疑

　　1.储蓄卡密码是如何泄露的？

　　办案民警说，比较老套的作案方法是，在取款机前安装针孔摄像头，在旁边偷看顾客输入密码。现在有的犯罪分子比较“厉害”，他们熟悉POS机、ATM机的按键，根据顾客按键输密码的手势，就知道按的哪个键，然后迅速用手机按键记下。

　　2.有了密码为何不取现或转账？

　　办案民警说，疑犯肯定不敢去银行柜台办理业务，而ATM机上提现的限额为2万元，不利于作案。同时，克隆卡和真卡还是有区别的，不一定能在ATM机上取现或转账。