在北京某出版社工作的肖先生分析认为，从功能和便捷来讲，存折确实早已被银行卡取代。“存折使用有时间限制，必须在银行工作期间在柜台使用，银行卡则可以24小时使用；存折有对账功能，银行卡只要配上对账簿，在自助终端同样可以使用对账功能；存折的磁条容易磨损，银行卡则不然；存折不能异地使用，银行卡出国都可以使用。”不过，肖先生认为，银行限制存折使用，可能是为了收费，“毕竟，银行卡比存折要多收工本费和年费”。
肖先生的臆测并非毫无道理。拿年费来说，办卡一般每年要缴10元年费，一家银行若发行100万张银行卡，一年就能坐收1000万元。用户如果再开通短信通知等业务，还得另外交费。
这才是银行更加看重的。一位银行内部人士透露，银行卡的“钱途”在于能够带来不菲的中间业务收入，比如开通网银、购买理财产品等。
记者了解到，去年前三季度，全国16家上市银行的手续费及佣金净收入达到3204亿元，同比增长44.5%；银行手续费及佣金净收入占营业收入比重同比继续上升。从这个角度来说，银行热衷于“办卡不办折”，就不难解释了。
银行有强制消费嫌疑
北京华联律师事务所王惠娟律师在接受本报记者采访时表示，银行推广银行卡的做法无可厚非,但在推广的过程中要充分尊重客户的选择权和知情权。“银行作为垄断企业，有提供公共服务的职能和义务。”王惠娟律师说，对于老年人尤其是一些农村的老年人来说，他们可能不会使用银行卡，取消存折不仅不会让他们便捷存取，反而会让他们感受到不方便。
王惠娟认为，储户到银行办理存款业务，与银行建立的是储蓄合同关系。根据《合同法》以及《消费者权益保护法》等规定，储户与银行之间是地位平等的两方，一方不得将自己的意志强加给另外一方，否则，就可能侵犯消费者的自主消费选择权。银行停办存折、鼓励办卡的做法有强制消费的嫌疑。
银行停办存折，应先问消费者是否同意
■罗瑞明
近日，有关“存折退出历史舞台”的说法引起了社会各界的关注，许多储户对银行取消存折业务表示不满。除建设银行明确表示全面停办新存折业务以外，多数银行为暂避风头，表面上仍表示存折业务暂未改变。但消费者们却能感受到银行对存折的限制日益增多，各家银行排挤存折的手段也层出不穷。
停办存折虽说暂时不是全面铺开，但从以往实施新的收费项目看，银行惯用的方式是，个别银行先“试水”，多家银行随即跟上。此次少数银行停办存折，是整体推行的征兆。
银行停办存折是为获得更大的利益。用银行卡替代存折，不仅可以降低银行的运作成本，省去工本费，还可以收取卡费、卡年费、消磁费、换卡费等。收费项目多，利润大，因而银行从自身的利益出发“弃折扬卡”，可是如此一来，却给公众带来极大的不便。卡只是单纯地用来存取钱，只能打印出一笔数字，不能反映详细存入和支出的账单。而存折却不一样，从头到尾可以了解存、支的详情，一目了然。银行这么一停，叫公众如何适从？
也许有的人会说，没有存折可以开通网上银行，可是这一开通又得花钱，又是网银业务费，又是短信提醒费。而且，对于一些不会上网，或者上网不太熟练的人来说更是个大难题。
诚然，银行卡的普及是发展趋势。卡携带方便，宜保管，不受时间和空间的限制，对用户和银行方面来说都有好处，从这个角度来说推行卡不是不行。但应考虑不同层次人群的需要，特别是中老年人的特点，不能搞 “一刀切”，一概停办。
不论从哪个角度来说，银行单方面停办存折都不地道。停办存折事关广大消费者权益，作为契约的另一方，他们也具有话语权，应该问问他们同不同意。停办存折只由银行说了算，既是对消费者权益的漠视，同时也不符合契约精神。
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