问：银行卡发行量的增大，使这种犯罪活动的收益越来越大？
张涛：银行卡产业发展迅猛与银行卡犯罪增多有联系，不过也不是因果关系。但在快速激增的银行卡数字背后，必然存在鱼龙混杂的现象。随着银行卡犯罪的发展变化，已呈现出“一条龙”产业化的犯罪链条，我们2011年成功破获一起案件，就是一起典型的例子。
这个团伙收购别人的身份证，然后找一些妇女拿着这些身份证去银行申办银行卡。之所以找妇女，是因为银行对她们往往放松警惕。最多的时候他组织了40多人去分头办卡。
这个团伙会给这些妇女编组，包住宿费和车费等等，骗领成功后，他再从妇女手中购回。这些收购款就是妇女们的报酬，然后，他再出售出去。带U盾的卡一般可以卖到300元到500元一张，不带的卖到100元到200元。根据团伙首犯交代，一共卖出了2万多张银行卡。
这是一个庞大的犯罪网络，只要需求存在，即便一批人被抓起来，其他人很快就可以再编织起来。
问：在这些环节中，谁对银行卡犯罪预防起到决定性作用？
张涛：第一关当然是银行。这种防范银行卡犯罪的宣传应该从银行柜台开始，无论是办卡还是申领POS机，都要认真核对每一个程序。比如，办卡信息核对环节，如果他人代办，电话核对等环节都应该严格把关。银行规章制度的落实、事后的追踪、现场访问等等一系列环节都能够预防犯罪。
除了银行，老百姓自己也是一道重要防线。人们自己不注意泄露了身份信息，持卡人设置的密码又太简单，犯罪分子如果获取了他的身份信息，然后通过猜测就可破译密码。
问：和国外相比，我国的银行卡犯罪案件情况如何？
张涛：现在这方面在国外情况也比较严重，但是国外普遍采取的是上保险的办法，银行可以上保险，出现损失后，保险公司负责赔偿。
在我们国家，如果持卡人被盗刷了一般分为两种情况。一种是持卡人用密码来消费的。这种情况银行一般不赔偿损失。另一种情况是持卡人用签名来消费的，如果被别人盗刷并能证明非本人消费的，银行负责赔付。
追讨是比较困难的。最后把犯罪分子抓住了，有明确的赃款去向还好，如果找不到罪犯，或者他已经把钱挥霍了，就很难追回来。
POS机刷卡返点银行银联都获利
信用卡套现公司如何能获得大量可以用来刷卡消费的POS机呢？中央财经大学中国银行(2.99,0.00,0.00%)业研究中心主任郭田勇(微博)(微博)告诉记者，信用卡恶意套现现象的存在，源于各大银行在信用卡方面的无序竞争，源于商业银行以跑马圈地、强占市场份额的方式发展信用卡业务。
郭田勇说，由于在早期过于注重扩张速度，中国信用卡在发展过程中存在诸多问题，首先反映在收入构成上。信用卡收入，第一是收取年费，第二是循环利息收入，第三是扣率，从刷卡商家获得。在国外，银行在信用卡循环利息上的收入往往占到70%到80%，而在中国，目前银行业在信用卡方面的竞争已经到了白热化的程度，各大银行纷纷推出刷卡免年费甚至直接免年费的活动，银行在循环利息上的收入只占总收入的30%到40%。如此一来，商家刷卡消费的返点就成了信用卡发卡行最重要的收入来源。
在获得商家返点之后，参与交易的金融机构要进行利润分成，其中信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联的分成分别为70%、20%和10%。如此一来，各个金融机构都希望尽可能多装自己的POS机。
在我国，POS机分为直连POS机和间连POS机，分别由中国银联和各商业银行提供，银联和各大银行为了扩大自有POS机的覆盖范围，都逐渐降低了POS机安装的门槛。
郭田勇介绍说，比如说在深圳，就出现过一些美容院、小杂货店，都能很轻易地装上POS机，刷卡套现、刷卡养卡的行为就有了温床。
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