疯狂的POS机
事实上，一家“刷卡公司”用100万资金就可以开张，“就能应付资金周转。一天的保底额是20万元，不然无法回收成本。一个月刷出1000万，他们就能赚到15万，只是一间屋子、几台POS机的成本。”王爱梅说。
而按照现行法律，非法套现1000万以上者，才会被判处5年至7年的有期徒刑。
从“飓风”行动落网的犯罪嫌疑人来看，一部分有从商经历，也有人曾从事IT行业。另外一部分人与当地的高利贷集团存在联系。非法套现的一个原则就是要保证手续费低于当地的高利贷利率，很多高利贷集团也经营非法套现生意。
总体而言，这是一个“很讲求信誉”的圈子，套现者与“刷卡公司”存在相互信任的关系，很多人把信用卡寄存在“刷卡公司”，根本不拿回来。
另外一些比较大的“刷卡公司”还提供“一条龙”服务：如果有人需要大笔资金，他们就找身份证申请信用卡，提供刷卡，对方只需支付每月的手续费。这与高利贷已经没有实质区别。
而一些高利贷集团则专门利用信用卡套现获取资金。比如“刷卡公司”自己找身份证申请信用卡，或者向持卡人借一张额度10万元的信用卡。这张卡有57天免息期。
第一月“刷卡公司”把10万元都用POS机套现，银行收取100元左右的手续费。然后用这10万元放高利贷。到第57天，再还上这10万元。这样用100元占用10万元资金近2个月。而高利贷的月息如果是3%，两个月利息6000元。每个月即使付给卡的所有者2000元，还是存在巨大利润。
一名犯罪嫌疑人用这种方法半年赚了40多万元。
公安部官员：POS机流转使用已形成庞大产业链
2011年，中国银联(微博)卡发卡量超过28亿张，银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重突破了40%。随之一同上升的，还有越来越多的银行卡犯罪案件。根据公安部“天网2011”打击银行卡犯罪专项行动公报，2011年全国公安机关共破获相关案件2.4万余起，共抓获银行卡犯罪往年逃犯927人。
作为一种新型的犯罪种类，银行卡犯罪为何会在短期内迅速增长，遏制此类犯罪的途径何在？就上述问题，《瞭望东方周刊》日前对公安部经济犯罪侦查局巡视员张涛进行了独家专访。
“全国至少有数以万计的人参与银行卡的伪造、盗刷、非法套现等违法活动。面对这样庞大的犯罪群体和日益激增的银行卡犯罪案件，作为我们公安机关来说，打击银行卡犯罪一刻都不能松懈。”张涛说。
问：现在银行卡犯罪主要有哪些形式？
张涛：银行卡犯罪，主要围绕着真卡、伪卡和机具展开的。这三者环环相套。真卡是指骗取真卡、洗钱、恶意透支等，伪卡就是伪造银行卡，机具主要指利用POS机和ATM机窃取卡信息、变现、套现等。
问：看起来，POS机在银行卡犯罪里已经成为一个关键环节？
张涛：POS机在整个犯罪环节中是很重要的一环。现在有人专门成立公司来骗取银行发放POS机，有人专门倒卖POS机，同时也有人买POS机套现。
2009年12月15日，我们国家出台了司法解释将银行卡套现犯罪纳入刑事犯罪的打击范畴，使这类犯罪的势头得到了有效的遏制，但是新的作案手法层出不穷。
利用POS机实施犯罪分为两种情节，一种是持卡人与POS机主勾结，名义上买了东西，但实际上没买，刷卡套现成功后各自分成。另外一种是POS机主不知道持卡人手里的是伪卡，持卡人在POS机商户那里买东西，然后通过其他方式再变现。
POS机的流转和使用已经形成非常庞大的产业链。其中有的人专门是申请POS机的，有的人是批发POS机的，有的人负责零售，还有的人专门负责POS机解码。
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