2017年3月，全国进入两会时间，从地方到国家层面，代表委员们纷纷为国家发展大计出言献策。全国政协委员，中国邮政集团公司总经理、党组书记，中国邮政储蓄银行董事长、党委书记李国华提出了关于加大非法集资防范处置工作力度的提案。
2015年全国非法集资新发案件数量近6000起，涉案金额近2500亿元，参与集资人数逾150万人，同比分别上升了71%、57%、120%。2016年一季度，非法集资立案数即达2300起，为历年最高峰。非法集资案件中，尤以“资金盘”形势最为严重。
2016年，可谓是资金盘异常猖獗的一年，从年初的E租宝事件到年末的燕郊传销案、邮币卡骗局，大大小小，五花八门的资金盘层出不穷，做互联网的、金融投资的、慈善事业的等一心想赚快钱的人都玩上了这一资本游戏。通过探究资金盘的发展史，我们不难看出，其实质是庞氏骗局下的资本游戏，即使有着华丽包装，仍然掩不住其害人害己的根本本质。对于资金盘给我国政治经济稳定带来的巨大危害，应给予其老鼠过街般对待，人人喊打。
幻想“一夜暴富”：庞氏骗局下的“罪”与“罚”
2015年开始，至2016年，资金盘在社会上大肆肆虐，害得无数人倾家荡产的同时，也给国家经济造成巨大损失。2016年年底，数位深受资金盘戕害的直销人士来到《当代直销》杂志社，希望通过讲述自己的经历，揭露资金盘的真实面目，避免更多的人受到伤害。
李丽(化名)是广州地区资金盘受害者代表人员之一。“当时抱着侥幸心理，想赌一把。我团队里的人投了几百万，开始做资金盘，最后血本无归。现在特别后悔，当时没有踏踏实实地做产品”。那么，李女士口中的资金盘到底是什么呢?
据悉，“资金盘”原指为吸引社会闲散资金，搭建的可让资金流通升值的投资理财项目与资金周转平台，随着发展变异，其如今更多成为“庞氏骗局”的代名 词。而“庞氏骗局”由投机商查尔斯·庞兹“发明”，是对金融领域投资诈骗的称呼，是金字塔骗局的始祖。简言之，“资金盘”就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多人的投资。
既然采取的是“拆东墙补西墙”的运作方法，一旦不再有新人加入，势必会导致资金流转断裂、崩盘。就此而言，资金盘后遗症极其严重。那为什么还能吸引如此多的直销人前赴后继投资资金盘呢?是被忽悠了，还是“明知山有虎，偏向虎山行”呢?
采访中，长期关注资金盘现象的第一直销网CEO赵剑钟告诉记者，“来钱快”、“一夜暴富”是吸引直销人投资资金盘的一大诱因。“资金盘来钱快，促使了一部分人转到这上面。对直销行业来说，一直以来，直销人都鼓吹‘财富梦想’、‘财务自由’，而这一点正好与资金盘的特点极其吻合，资金盘宣扬的就是快速暴富，这当中也确实存在着那么一批‘先富起来’的人，并且看起来还‘富得流油’，所以在这些‘榜样’的引诱下就使得一大批人前赴后继地栽了进去。”
著名直企三生(中国)的市场运营中心总裁孙鹏博曾接触过一些资金盘。在接受记者采访时，孙鹏博表示：“资金盘的包装性特别好，比如有的是以虚拟货币、国家慈善、国家战略扶持项目，华丽的外表让很多基层的老百姓、或者不是生意人的人士无法辨析真假。”而前文中提到的“邮币卡”就是所谓的“虚拟货币”，也就是“资金盘” 。
邮币卡是邮票、纪念币、电话卡的合称，常常被邮币卡爱好者作为收藏品或者储值资产。近两年来，一些地方交易平台以文化金融创新的名义，把名目繁多的邮币卡作为挂牌交易的标的，宣扬高回报无风险，招揽投资者投资。刘菲(化名)是济南邮币卡骗局中的一名受害者。事发前，她刚刚卖了一套房，将钱全部投入了邮币卡投资。本想一夜暴富，没想到被套牢。更让刘菲觉得气愤又无奈的是，找对方投诉时工作人员却说，“你死不死跟我没关系!”。
同刘菲一样，李松(化名)也是邮币卡骗局中的受害者。“我刚把媳妇支出去，咱见面的地址和我们的任何个人信息，你都不要泄露。”李松说，很多陷入邮币卡骗局的市民都瞒着家人，一旦曝光，两口子可能就要离婚。
2016年，资金盘在国内发展进入爆发阶段，对产品盘等实体经济侵蚀严重。通过调查记者得知，除去宏观经济环境、利益驱使以及缺乏对资金盘的正确认知等因素之外，随着直销获牌公司越来越多，越来越多的直销难民为了彻底翻身，“将赔掉的钱再赚回来”的心态也是直销人士不断投资“资金盘”的一大因素。另外，互联网技术发展带来的金融创新，造假成本降低，留下了许多监管漏洞和投机机会，也为资金盘泛滥创造了条件。
除此之外，想要创业，但苦于没有渠道也是资金盘泛滥的另一原因。孙鹏博谈到：“在利益方面，(创业者)不懂此道，或在自己的创业方面找不到其他方式，没有基本技能，做直销又做不起来，生意也不会做，只能用资金盘，带着侥幸心理以大博小(以大额的投资金额博取小额的收入)、以长博高(通过长期投资来换取高利息回报)。”当然，虽然造成如今资金盘泛滥的原因有很多，但究其核心因素还是因为投资者认为资金盘可以实现“快速暴富”。利益驱使是众多投资者前赴后继投资资金盘的行为动机。
尽管尚未采访到相关“盘主”、“操盘手”，但就记者调查得知，资金盘发展模式具备传销特点，均以多层次拉人头、收取一定入门费、后人为前人埋单为主，其实质与非法传销无异，是以“虚拟货币”、“金融互助”、“微商”、“爱心慈善”等为幌子，披着互联网金融的外衣的金融诈骗、新型网络传销、非法集资犯罪活动。此外，中国政法大学资本金融研究院网络经济研究中心主任武长海也曾在接受有关媒体采访时表示，所谓“虚拟货币”都有一个显著特征，“都打着创新幌子，许以高额回报，实则就是传销骗局”。
针对资金盘日益蔓延的现状，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委多次发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”同时，还需警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商等为名义的金融传销。此外，由于资金盘目前涉案资金动辄上千万、上亿元，且人员众多，危及社会长治久安，对社会经济发展和稳定危害极大，国家不断加强对资金盘的打击力度。商务部、工商总局、公安部等监管及执法部门纷纷开展各项工作，持续深入推进打击网路传销、资金盘工作。据不完全统计，2016年以来，全国公安机关查处亿元以上案件30余起，共立案侦办传销犯罪案件2826起，同比分别上升19.1%，并对150余起“虚拟货币”类传销犯罪案件立案侦查，涉及60余个“币种”，成功破获了“网络黄金积分”、“克拉币”、“恒星币”、“买卖宝”等一批重大案件。而据新华网消息，2017年3月1日，最高人民检察院公诉厅厅长陈国庆在“看得见的正义”访谈中透露，2016年,全国检察机关公诉部门共受理包括“e租宝”案在内的非法集资案件9500余件。其中,非法吸收公众存款案8200余件、集资诈骗案1200余件。
资本游戏：华丽包装掩盖不了害人实质
韩飞(化名)是李松的难兄难弟，是邮币卡骗局中的另一位受害者。“你看我像傻瓜吗?”韩飞一上来就把记者问愣了，穿着呢子外套、头发梳理整齐的他显然是个职场精英。但他深陷邮币卡中，被骗40多万。“现在以局外人的眼光看，觉得当时自己真傻，这明显是个套。”意识到自己被骗时，已到了年底，当时韩飞已没钱再投入。对方直接把他的QQ删了，还将他踢出群。自己投入的40多万，亏得只剩7万，但就是这7万，也取不出来。韩飞上网搜了一下邮币卡，看到各地频频爆出的邮币卡骗局，简直有些绝望了。
韩飞告诉记者，大概两年前，有人突然加他微信好友。“那人问我是不是姓韩，我说是，但名字不是他说的那个。”对方说本来想加同学，结果加错了。当时韩飞根本想不到，就是这个陌生好友，带他一步步入局。
“此后半年时间，我们偶尔说两句话，无关痛痒。”但对方经常晒朋友圈，开豪车、在豪华餐厅就餐、各地玩儿，过着让人羡慕的成功人士生活。慢慢地，韩飞对其越来越信任。后来，一个偶然机会，对方告诉韩飞，自己靠邮币卡赚钱，“有老师指点，只赚不赔。”禁不住诱惑，2016年8月，韩飞在这位微信好友推荐下，结识了投资老师的助理，并在他“手把手”的指导下，远程提交了身份证、照片等信息，下载了交易平台软件。
“资金盘一般会将自己包装成国家允许的行业，传统生意的老板有可能不清楚。”业内著名系统领导人张咏纯说。对此，赵剑钟表示同意，他认为，大众对资金盘认识不足，整个市场缺乏系统的教育。“从受害者来看，大多数人整体文化水平、素质都较低，接触的面比较小，了解信息的渠道也比较单一，所以就容易受到蛊惑，最后上当受骗。”邮币卡案中，刘菲、李松、韩飞之所以上当受骗，原因之一就在于对资金盘认识不足，直到资金被套牢或上网搜到相关案例才知道自己被骗了。
高勇是另一家直企铸源健康科技集团有限公司的战略顾问，深知资金盘的危害，多次在公开场合呼吁共同抵制资金盘。“国内的资金盘异常猖獗，从消费返利到会员互助再到静态分红，他们编造各种财富神话，或上市升值，或资源垄断，或政府关系，或慈善伪装，或海外包装，或科技创新，或模式创新，往往打着政府支持的旗号蒙骗百姓，利用信息不对称在全国泛滥，更有居心不良者推波助澜，明知违法但为一己之私参与其中。形成局部抢购氛围，台上台下炫富引诱更多人参与其中。”而在高勇看来，加韩飞微信好友的这一人，正是担任了这一角色。知情人士介绍，邮币卡骗局中，仅济南一地，就有数十人被骗，涉案金额上千万，而且还有人深陷其中，不断投入。
据了解，目前社会兴起的民间资金盘项目大多以虚拟货币、公益平台互助、微商的形式存在，以收取高额入门费、极高的回报率，讲趋势、讲规划、卖梦想，并给予投资者大力支持，吸引一些贪婪、不学无术、见钱眼开、不劳而获、梦想一夜暴富的人。这些资金盘本身并没有造血功能，用后加入会员的钱支付给前面的会员，后人为前人买单的非典型的骗局模式，其本质是以华丽包装诱惑投资者参与的资本游戏，是金字塔式的传销诈骗。有些盘主们甚至只是为骗投资者上钩画的大饼，手段更加恶劣，隐密性更强。此外，这些资金盘项目，搭乘互联网技术快车，利用互联网传播速度迅速，隐蔽等特点，与其相融合，进行“非法传销、集资”行为。
其实，不管是什么样的资金盘，都是彻头彻尾的“庞氏骗局”，依靠蛊惑人心的欺骗，把他人的血汗钱填满盘主的私囊。资金盘的恶毒不仅在经济上捆绑受害者，还在精神上、思想上摧残受害者，致使很多人妻离子散、家破人亡、有家难归、亡命天涯。
“他们做资金盘后，几乎没有成功案例。即使有成功的，也属违法行为。现在做资金盘的人，大概有以下结果：挣到钱了，执法部门找上了;没挣到钱，自己倾家荡产了。以前和我合作过的一个系统创始人，生活非常富足，做资金盘后把家人都带进去了，最后自己的钱、亲戚朋友的钱都没了，亏了几千万。原来带着几万人的团队，最后剩几十人，把团队也祸害没了。还有一部分是资金盘崩盘倒闭了，后面有很多找事的。因为人家跟着他投资的，公司找不到了，就得找他了。资金盘是有严重后遗症的盘子。从这方面来讲，是绝对不能碰的。”在记者问到投资资金盘的危害时，张咏纯说道。
劣币驱良币：资金盘对拿牌直企全面影响
尽管国家严打资金盘，但资金盘在华发展仍然以野草疯长之势迅速蔓延。实业兴邦，资金盘的泛滥必定导致实体产业乃至整个国家的经济畸形发展。对于直销行业来说，直销行业以优质产品取胜，严格意义上说，其隶属于实体经济。随着资金盘进入直销界，由于其宣称投资资金盘获取钱财速度极快，回报极高，操作简便，获得一些直销企业和经销商队伍极力追捧，纷纷弃产品盘转投资金盘，严重破坏了行业发展生态环境。
“资金盘对直销行业的危害主要表现在破坏经销商的正确从业理念，破坏直销企业的名誉。”孙鹏博在采访中说道。无独有偶，据有关人士消息，业内著名职业经理人张旭辉在出任克缇(中国)总经理一职时，曾透露直销难做，资金盘引诱一批批经销商离开转投资金盘，造成行业人员、资金流失，企业深受其害。
同三生、克缇等拿牌企业不同，苏州中贯日用品有限公司是一家正在申请直销牌照的企业。其公司董事长李伟深刻目睹了资金盘对行业的危害。“2016年整个(资金盘)环境对这个行业伤害挺大的。资金盘花样繁多，种类齐全，不停地圈钱，害了不少人。我有几个原来都被蛊惑去做资金盘了，这是我亲眼见到的。如果这种环境不改变，直销都没法做了”。李伟告诉记者，“资金盘采取的各种营销手段有种‘劣币驱良币’的作用，对我们这个行业的生态系统造成的打击是非常大的。首先，因为资金盘的欺骗性，把一些正规直企的从业人员骗出去了。过分的人员流动对直销行业不利。其次，对于行业来说，资金盘是一个不正当的竞争，它的成本比正规的直销企业低，而且它对市场的诱惑性比正规直销公司多。正规直企的招商条件没法和资金盘相比。”对于此，日前2016年直销企业业绩表似乎映证了李伟所言。在资金盘等外因影响下，众多直企业绩出现下滑，行业损失严重。
行业是由众多企业组成的。企业乱了，行业也就没有未来可言。赵剑钟告诉记者：“一直坚守产品为导向，可能赚钱会慢点，但是可以稳步发展。如果一旦陷入资金盘，虽说短期内可以敛到一笔丰厚的钱财，但一旦崩盘就将万劫不复，公司不仅会倒闭，也许还会受到法律的严厉制裁。”资金盘严重冲击到真正做产品的企业，玩“资金盘”的企业宣传口号可谓无所不用其极，月入百万、豪车豪宅，吹得天花乱坠，神乎其神。于是大波的人加入，有钱的投钱，没钱的卖房。我们就会发现一些直企的业绩成几十倍、百倍，甚至千倍的蹭蹭上涨。这样一来，就又导致了一波立场不坚定的、坐不住的企业奋不顾身地投身到“资金盘”中。一而再再而三，反反复复，到最后就形成了恶性循环，严重扰乱了整个行业的正常秩序，又为本来就身处“舆论漩涡”的直销行业“罪孽”更重。
当代直销全媒体中心主编陈亮接受记者采访时表示，虽然一开始确实会看到玩“资金盘”的企业业绩暴增，一年两年就能达到其他专注于产品的企业一二十年才能实现的目标。但是，这样的企业由于缺少产品，所以根本不具备造血功能，只能通过不断的拉人进来，以兑现先加入人的高额回报。在快速增长之后，势必会下跌，甚至很快便崩盘消失。投资者轻者赔钱了事，重者倾家荡产、锒铛入狱。因此，资金盘泛滥，对于操盘的盘主来说是一场盛宴，对于直销行业产品盘乃至国家实体经济来说也是一种极大的伤害。君子爱财，取之也应有道。依靠资金盘非法赚取的钱财不仅害人，也终会害己。
溯本清源：产品为本，共同抵制资金盘
从2016年的直销业绩上看，直销界市场整体份额虽然保持稳定增长，众多企业也纷纷布局直销渠道，但直销业的发展仍然受到了不小冲击，与2015年的高速发展相比，出现下滑趋势。日前,多家媒体、研究院发布了2016直销行业研究报告，均对无限极、完美、中脉这些老牌直企2016年业绩停滞或下滑的原因进行了分析。同其他家观点一样，中国直销研究院发布的《2016年中国直企业绩报告另类解读》认为，资金盘的冲击是这些直企业绩下滑乃至行业业绩不佳原因之一。在本次采访中，谈及应对资金盘之策，各位业界人士给出了自己的意见。
“当一种犯罪行为不被惩罚的时候，就会对坚持的人是一种打击。再这样下去的话，直接的影响就是正规的企业都熬不住了，因为大家都要适应环境、适应形势，做一些返利、分红等一些类似于资金盘的手段。”李伟坦言。“这个行业大部分正规的直销企业业绩下滑，其实在这么多年的发展过程中实属罕见。现在直销行业整体的业绩可以稳住，但如果说流到资金盘上的业绩的话是很惊人的。而且，还把老百姓相当大的一部分财富给卷走了。所以，我希望政府部门在2017年加大对资金盘的打击力度。”
李伟的观点得到了其他受访人员的一致认同。在大家看来，相关政府部门首先应该提出方向，对资金盘问题进行责任划分、认定。心训系统创始人林A义愤填膺地告诉记者，“我觉得资金盘跟诈骗没什么两样，所以国家一定要狠狠打击这种非法资金盘的骗子。同时，要给合法的直销公司还原正面的形象。”
李伟表示，“首先法律法规要完善，要师出有名(“有法可依”)。要把什么是好的，什么是坏的标准制定出来。中国现在都没有这个标准。有标准以后，才能更好地监督。”有法可依后，会指引那些看不清形势的投资人士，会让他们清楚，哪些是可以做的，哪些是不能碰的。
而高勇则认为：“由于直销产品盘与资金盘除了产品及制度中有无静态，是否合法注册等区别，其他都高度相似，造成市场难于区分。”因此，高勇希望政府相关部门输堵结合，可以放宽直销行业红线，严厉打击资金盘，提高违法成本，让正规注册、纳税直销企业能顺畅运行，让资金盘无处遁形。勿形成劣币淘汰良币的情况。
除国家要加大打击力度外，受访者普遍认为企业也应团结起来，组成行业组织，同不好的群体划出界线，共同抵制资金盘。另外，直销行业也应摒弃浮躁心态，溯本清源，以产品为导向，加强自己的产品竞争力及相关配套的核心竞争力。直销道道网CEO王利明认为，直销只是营销手段中的一个模式，做任何事情都是需要一个过程，不能急功近利。直销企业应该加强自己的产品竞争力及相关配套的核心竞争力。“优质的、有特色的产品永远是直销最根本的东西。如果没有产品的话，用直销这个模式也是撬不动市场的。所以过去前几天用制度撬动市场的企业目前都是悬崖式的崩溃。很明显，制度在直销行业的发展过程中，已经慢慢褪色了。以产品为驱动的公司受到的影响反而没那么大。因为这么多年，产品已经成为消费者的刚需了。”李伟表示。
任何一个伟大的企业，都是因为有一款或多款经典的产品支撑。例如腾讯的QQ、微信，阿里的支付宝。产品是直销企业打响品牌战略的硬标准之一，产品在市场上的成败直接影响着企业的兴衰与未来，而质量是产品能否受到消费者欢迎的重要标准。因此，作为以人网为基础的直销行业更加需要优质的产品招揽消费者的心，毕竟，金杯银杯不如老百姓的口碑。也因此，应对资金盘难题，直企首先应团结起来，共同抵制资金盘的侵蚀，并坚持以产品为本，以产品为导向撬动市场。
