日前新华社记者从最高人民检察院获悉，全国检察机关将严惩非法吸收公众存款等涉众型经济犯罪，切实保障经济安全。同时最高检强调，要认真贯彻中央要求，把防范金融风险放在更加重要位置，严惩非法吸收公众存款、集资诈骗等涉众型经济犯罪以及洗钱、地下钱庄、网络传销等犯罪，积极参与互联网金融风险专项整治，维护金融管理秩序。如此看来，2017年一场打击互联网金融传销与整治资金盘的行动开始了。然而回首资金盘一直是困扰直销行业健康发展的隐患，更是成为监管部门的“灰色地带”，资金盘问题已经成为直销行业最大的公敌，也是刻不容缓的问题。
资金盘的本质套路就是庞氏骗局。掀开资金盘披着的理财、股权、众筹这些“高大上”的外衣，就会看见“深深的套路”，不过套路之外，还是离不开一个本质——庞氏骗局。庞氏骗局实质是将后一轮投资者的投资作为投资收益支付给前一轮的投资者，以此类推，使卷入的人和资金越来越多。如今市面上的资金盘无非两种运营模式：以大搏小(大投入搏小收入)、以长搏高(长期投入搏高额回报)，经营目的是为套钱，当然其中必有少数人会获利，多数人血本无归，这便就是典型的庞氏骗局。实际上，资金盘是没有造血功能，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网资盘。一旦没有新鲜血液注入，创建资金盘的老板无利可图，就立即关网，卷款而逃;或者被公安、工商部门当做网络传销或非法集资而被查处。结果是进场早的也许能回本或者赚点小钱，进场晚的就血本无归，既伤钱脉又伤人脉。如果是贷款或借高利贷来投资的，因还不起债可能导致妻离子散、家破人亡。
资金盘会演变成传销的高端变种。资金盘即“资本运作”，是传销的一个高端变异品种，相比较传统传销，手段更加恶劣，隐密性更强，参加的人层次更高，破坏力更大。炒作一个概念，没有实物或不依附于实物。这是资金盘类传销区别于传统传销的一个最鲜明的特点。传统传销最初是卖具体的产品，通过层层加价，扰乱市场，使人们上当受骗。而这类金融传销不依附实物，它传播的是一种概念，通过蛊惑性言论，打着资本运作的旗号进行欺骗。这就造成各类资金盘传销打着“虚拟货币”、“数字加密货币”、“互助理财”、“网络理财”、“游戏理财”、“挖矿机”、“众筹”、“股权”、“电子商务”、“微商城”、“XX科技”为名的资金盘及网络传销泛滥成灾，严重扰乱了我们的正常生活，此类传销组织的套路是短期内圈钱关网跑路，如今我们看到的资金盘，基本上寄生于互联网，在“网络理财”“原始股”“众筹”等各类名目的掩盖之下发展。而互联网的开放性和隐蔽性无形中为资金盘的发展提供了有利的庇护，这就造成资金盘传销形式千变万化，令人目不暇接。
直销企业搞资金盘存在巨大的风险。部分直销企业借用资金盘往往运用直销倍增的原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质是金字塔式传销诈骗。事实上，部分直销企业资金盘侧面影响了做产品盘的直销企业运营。因为快速赚钱的美好预期，市场销售人员大多都跳槽过去做资金盘，在某种“国家支持”的看似“正当名义”的光环下大肆宣传“资本理财”，直接导致了做产品盘的直销企业市场业绩和团队稳定，进而产品原料方缩水、税务诚信调查、供给商跑路等现象层出不穷，产品盘企业对此只能挠头不堪。有调查显示，现今的产品盘企业无一不受到资金盘非法传销的影响，每每谈及此事更是深恶痛绝。尽管如此，资金盘还是兴起了，一方面资金盘许诺的高额回报、美好前景，诱惑力很大，很多直销人经不住吸引，一不小心就陷进去了，对直销企业市场团队的稳定造成很大的影响;另一方面有部分直销企业本身经不住诱惑，将资金盘的特点引入到奖金制度中，而这给企业带来非常之高的法律风险。
