宁波银行：不良贷款率稳如泰山 却频频违规受罚

　　5月6日，据相关媒体报道，宁波银行股份有限公司(以下简称‘宁波银行’)员工吴某于从其居住小区跳楼自杀，死者妻子用“宏毅太太”的微博于5月8日连续发文，质疑宁波银行，届时此事件经媒体报道之后快速发酵，引发社会关注及热议。一时间身为上市公司的宁波银行被推倒了舆论的风口浪尖。

　　至今，该事件已平静，“宏毅太太”的微博也并未在发声，希望处理结果能给予死者家人慰藉。风波过后，宁波银行股价也随之一路飘红，但事件背后是否能够折射出宁波银行其他问题?

　　《中国质量万里行》通过分析宁波银行财报，发现其在不良贷款率，及行政处罚等方面存在一些问题。

　　不良贷款率数次雷同

　　根据国际通行的贷款五级分类制度，商业贷款依据风险程度可划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类可称之为不良贷款。

　　不良贷款增多，需要计提的拨备就多，拨备后利润就相应减少，创利能力、纳税能力都要打折扣。

　　银行如果不良贷款过高，会导致社会公众对该行的盈利和风控能力产生质疑，从而可能导致民众的业务需求会转而投向其他银行，从而银行社会声誉受到损失，客户和业务也会流失。

　　而在不良单款率方面，宁波银行做的非常优秀，甚至“无可挑剔”。

　　银保监会2020年2月17日发布的2019年四季度银行业保险业主要监管指标数据显示，2019年末商业银行不良贷款率1.86%。

　　5月 12日，银保监会官网发布《2020年一季度银行业保险业主要监管指标数据情况》显示，2020年一季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额2.61万亿元，较上季末增加1986亿元;商业银行不良贷款率1.91%，较上季末增加0.05个百分点。

　　而宁波银行在不良贷款率方面，表现一直优秀，甚至有一种“风雨不动安如山”的态：

　　2018年第一季度不良贷款率为0.81%，半年报不良贷款率为0.80%，第三季度不良贷款为率0.80%，年报不良贷款率为0.78%;

　　2019年第一季度不良贷款率为0.78%，半年报不良贷款率为0.78%，第三季度不良贷款为率0.78%，年报不良贷款率为0.78%;

　　2020年第一季度不良贷款率为0.78%。

　　从数据上看，由于疫情关系商业银行整体的不良贷款整体受到影响，上涨了0.05个百分点，但是宁波银行却是商业银行的优秀者，并未受到任何影响，不良贷款率自2018年末就未变过，始终是0.78%!

(利润数据)

(资产负债数据)

(营收数据)

　　自2018年，宁波银行的营业收入、利润、资产都在以亿为单位不断增长，业务可谓是风生水起，但宁波银行在此种情况，仍能精准地控制不良贷款率‘静止’在0.78%，即便疫影响下，商业银行整体受到影响，宁波银行也能独善其身!

　　除《中国质量万里行》对宁波银行的不良贷款率产生质疑外，其他媒体也发现其中可能存在问题，如图：

　　然而，关于是否粉饰数据，伪造不良贷款率，宁波银行并未对《中国质量万里行》做出答复。

　　行业违规 频频遭行政处罚

　　从数据及其宣传上，宁波银行可谓是优秀到无可挑剔，但《中国质量万里行》发现，这样优秀的宁波银行却连连违规，频遭行政处罚：

　　2017年10月10日，据甬银监罚决字〔2017〕21号处罚文件，宁波银行因以贷转存等受到行政处罚，罚款金额50万元人民币。

　　2018年6月7日，据甬银监罚决字〔2018〕6号处罚文件，宁波银行因以不正当手段违规吸收存款受到行政处罚，罚款金额60万元人民币。

　　2018年12月13日，据甬银监罚决字〔2018〕45号处罚文件，宁波银行因个人贷款资金违规流入房市、购买理财受到行政处罚，罚款金额20万元人民币。

　　2019年3月3日，据甬银保监罚决字〔2019〕14号处罚文件，宁波银行因违规将同业存款变为一般性存款受到行政处罚，罚款金额20万元人民币。

　　2019年6月28日，据甬银保监罚决字〔2019〕62号处罚文件，宁波银行因销售行为不合规、双录管理不到位受到行政处罚，罚款金额30万元人民币，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

　　2019年6月28日，据甬银保监罚决字〔2019〕59号处罚文件，宁波银行因违反信贷政策、违反房地产行业政策、违规开展存贷业务、员工管理不到位、向监管部门报送的报表不准确等受到行政处罚，罚款金额270万元人民币，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

　　2019年12月5日，据甬银保监罚决字〔2019〕67号处罚文件，宁波银行因违反设立时点性规模考核指标，股权质押管理不合规受到行政处罚，罚款金额40万元人民币，并责令该行对相关直接责任人给予纪律处分。

　　值得注意的是，2019年6月28日，据甬银保监罚决字〔2019〕59号处罚文件，宁波银行曾将不准确的报表报送给监管部门。

　　除宁波银行外，其分子公司也频频受罚(篇幅所限，列举部分)：

　　2016年12月30日，据京银监发〔2016〕245号处罚文件，宁波银行北京分行因同业票据资产违规出表，严重违反审慎经营规则受到行政处罚，罚款金30万元人民币。

　　2017年6月12日，据锡银监罚决字〔2017〕3号处罚文件，宁波银行股份有限公司无锡分行因对贷款资金流向管控不严，贷款资金回流至借款人、部分资金用于借款人银票保证金受到行政处罚，罚款金25万元人民币。

　　2018年11月19日，据温银监罚决字〔2018〕11号处罚文件，宁波银行股份有限公司温州分行因通过票据清单式交易方式充当他行信贷资产非真实转移通道;会计科目未真实反映业务活动和财务状况受到行政处罚，罚款金额70万元人民币。

　　优秀的宁波银行为何频频违规?处罚内容中宁波银行及其分子公司存在提供不真实数据的情况，如此优秀宁波银行竟然也频频受罚，看来光鲜亮丽背后，可能另存风险。