眼下，身处中国经济转型期的80后们正处于成家立业的人生最关键的转折时期，在高企的房价与持续“负利率”的现实环境下，他们在不知不觉中成为了“房奴”、“车奴”与“孩奴”，每月有限的收入不够支付各方面开销。“奴生活”下，很多80后虽已成家，却迫不得已过着“被月光”的日子。那么，对于80后来说，该如何做才能更好地应对事业上升、家庭组建与孩子养育等关键时期呢?为此，记者抽出时间接触了不少80后，来看他们的想法和理财相关的说法，给出了自己的建议。
受访人：林华华(化名)(27岁)职业：高级白领
虽说对于绝大多数80后而言，都希望能够有个合理而合适的理财方式和生活方式来规划来实现人生每一个阶段的梦想，然而理想很丰满，现实却很骨感，很多想法往往都没有实现而被搁置，更多的人常常犯下“走极端”的错误，而对于理财的认识也存在着不同程度上的误区，甚至还未能建立成熟健康的理财观。因而在对金钱的处理上，尚存在着诸多隐患。
譬如一些80年后出生且目前尚未成家的单身贵族常会过着“月光生活”，从月初发工资到月底结算，只知道手头上没有钱了，然而，细算起来却不知道花在了什么地方，他们并不清楚自己资金的流向，他们将所有的钱都用于消费而不给自己留下一点备用金，这样一来一旦发生紧急情况则无钱可用只得找父母求助。与此同时，还有部分“逍遥族”虽然每月会结余少部分资金储蓄起来，但是绝大部分更或者百分之八十都没有记账的习惯，这其中包括笔者本人，更没有自己和自己的家人、家长投保的习惯，虽说短时期内这种理财方式并不会影响生活，就以现在中国的国情，如果家庭成员出现任何不测，往往瞬间就会使家庭资金链断裂，进而出现财务危机。此外，也有部分看似很会理财的“保守派”，他们勤俭节约，不会轻易进行大手笔消费，而是将每个月的大部分工资结余以储蓄的方式进行存放，却丝毫不知该如何在保值的基础上增值，虽说这部分“保守派”有投资愿望，但却不了解各种投资方式，以及在保守心态的作用下不敢轻易贸然尝试。事实上，这三类处置资金的方式皆不可取，而且亟需改变。
理财达人林华华，今年27岁，每月收入只有3000-5000元的她，在扣除吃、喝、穿、娱乐等日常开支外，每月能结余1000元进行基金定投。谈及自己的理财经，林华华很是得意，她认为对于80后甚至90后来说，最重要的是做好理性消费，在预算范围内为自己设置消费上限，结余部分可以选择货币型基金或定投偏股型基金。这样一来，既能把小钱养大，同时还不至于影响正常生活。
理财心得：八零后在现阶段，都需要学会理性消费。
受访人：苏琪(30岁) 职业：资深HR
在现阶段，尤其是现在的年轻人，提及记账，很多人都会嗤之以鼻，似乎常会被一些80后耻笑为“抠门儿”，而且很多人都嫌麻烦，从而都没有记账的习惯，然而他们殊不知合理的理财规划恰恰就是从记账开始的，很多时候我们不经意间的消费都是从账本上看到的。千万不要小瞧记账的作用，因为倘若坚持将每天的资金花销及流向都清晰地记录下来，一段时间之后，便会发现原来每天都会有一些不必要的开销，进而积少成多存不下钱。
三十而立，已入而立之年的苏琪，已经有了好多年的记账历史。她以自己的理财体验告诫身边朋友，当今80后一定要学会省钱、学会记账、学会投资，记账的目的是为让我们清楚每个月的钱都流去哪了，进而才能有目的、有打算的生活，同时记账还可以帮我们查漏补漏。事实上，只有先养成记账习惯，才能杜绝不合理消费，进而才能做好投资安排。
俗话说：开源节流，花钱一定要花在刀刃上，没必要的消费就一定不要花。记账这种方式，既能让一些对理财没有概念的80后们清楚地知道“开源”之处，同时又能做到有效“节流”。毕竟人生中的很多梦想需要经济基础的支持，为了让人生更有意义，活得更加精彩，80后有必要从培养记账习惯入手，每天用短短的几分钟记账，有效掌握资金流向和每月计划，如果条件允许的情况下，可以将每个月的结余部分进行基金定投，80后们只需到银行开通基金账户和网上银行，就可以通过网银轻松设置理财计划，定投哪只基金，只要在设置定投的那天保证卡里有足够的金额就可以。苏琪告诉记者，如果不习惯用传统笔纸记账，也可以选择用手机或IPAD随时随地进行记录，让自己心中有数，不要把辛苦赚来的钱不明不白地消磨掉。
理财心得：学会记账心里有数
受访人：赵伟伟(28岁)，职业：工程师
“用心观察便会发现，‘投资’二字中的‘资’，上面是一个‘次’字，下面是一个‘贝’字，顾名思义，贝就有钱的意思，贝和次加起来就是次要的钱加起来，所以投资就是拿次要的钱进行。你可以讲平时用不上的钱购买基金、股票、保险，等等理财产品的，但是有个原则不要变就是不懂不投，不熟悉的不做，不要相信天上会掉馅饼这种事。”在理财达人赵伟伟看来，理财是为了过上好日子，而不是去做苦行僧，因此制定一份合理而适宜的家庭理财方案就显得尤其重要了。
“事实上，25岁以前，我对于理财的概念很模糊，甚至认为年轻人应该能赚会花，可是25岁之后我才开始慢慢意识到理财对于人生的重要。单身时，因为除了上班没有任何压力，一人吃饱全家不饿，所以有些钱就全都给挥霍了，可是当结婚组建自己的小家之后，我才发现不注重理财规划是不可能过上很好的小日子。比如每个月需要在应付煤水电、吃穿用等一系列开销的同时，还要计划性地进行储蓄，而当储蓄资金积累到一定金额时还要想方设法地让其‘钱生钱’。不仅如此，除了成家立业以及未来生儿育女外，现如今更多了份对逐渐老去的父母的牵挂，因而趁他们身体尚还硬朗的时候，我计划每年拿出固定的金额带双方父母外出旅行，同时还的计划他们的养老备用金，毕竟两个老人的退休金也是有限的。”
赵伟伟觉得，在理财规划制定前，应该要知道自己的理财的目标和期限，也就是钱生钱的期限和生出来的果实。首先， 80后们需要知道，不管做什么事情如果没有目标都不可能取得成效，因为没有目标就没有一定的判定标准，没有判定标准，谈何成效呢?而没有理财目标就会每天随着股市的涨跌起落，在自己的得失情绪中煎熬。倘若有了理财目标就可以减少情绪化的影响，理性的面对市场的变化才能够得到丰厚的回报。不仅如此，每个人在每个阶段，人生的每一个时期都会有很多目标和期望值，因此理财目标也跟股票投资一样，被分为短期、中期与长期。其次，由于不同的理财目标决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。譬如短时间内需要用的钱是绝对不能用来进行高风险投资的，但对于几年后要用的钱如果不去进行投资的话，则会失去获得更高回报的可能，甚至在“负利率”环境下惨遭缩水。
在确定自身理财目标及投资期限后，80后们就可以考虑制定可行性理财方案了，也就是所谓的投资组合。赵伟伟觉得，对于80后来说，需要结合自身实际情况到银行进行风险承受能力测试，应该说这是制定方案前的必要环节。对于那些手头上的闲钱比较多，又能承受的住高风险，可以考虑股票投资、股票基金、贵金属账户交易等较高风险的投资方式;不管什么时候，高风险，相对应的就肯定有较丰厚的收益回报。而对于风险承受力偏低的人，可以考虑低风险的债券型基金、保本人民币理财产品等。需要指出的是，在所有的投资组合中稳健配置都是不可或缺的，即便风险承受力再高也不能忽略保本产品的占比。要知道，个人理财规划的真谛便是要通过合理的途径与方式来管理财富以达至人生每一阶段的目标。
理财心得：理财定要切合实际
受访人：小曼(28岁) 职业：业务员
事实上，在现阶段，无论是保险还是实物金都是能够合理的控制资金的自由流动。今年28岁的小曼在本市某外企工作，与绝大多数80后不同，她非常在意家庭的保险规划，用她的话说，保障不全对于家庭来说就像住在一间没有打地基的房子里，随时都会有房屋坍塌的风险。为此，她不仅为自己与丈夫投保了意外险、重疾险，同时还为刚出生的宝宝买了教育险。尽管很多人都认为小曼的做法有些多余，或者说有些投资冗余，甚至有些多此一举，但小曼始终坚信，我们在买车的时候都需要第一时间上保险各种各样的保险，何况人呢?人总比车更金贵吧。在她看来，对于25岁以下尚是单身的80后来说，可以选择保费比较低廉的纯保障型寿险，附加意外伤害险和住院医疗险。而对于25岁以上的单身族而言，建议为自己购买养老保险，附加重大疾病保险，只有这样尽早的为自己早日投资，后期的养老压力会相对小一些。同时为了保证当前的生活水平，保费最好不要超过个人年收入的10%。此外，对于已婚者来讲，由于通常有较固定的工作收入，同时对生活也有更长远的规划，因此可以结合家庭自身的经济收入与投资收益情况购买一些意外险、重疾险，且在保障的基础上，还可以增加一些具有保障和投资双重功能的保险产品，如分红险、养老险等。
而在实物金方面的投资上，小曼也有自己的考虑。“实物黄金可以作为家庭长期配置的首选，是不折不扣的资产‘稳压器’。据了解，目前国内众多银行都推出了各自的实物黄金产品，如工商银行发行的如意金系列、农行代售的招金金条、建行的‘龙鼎金’系列，招行的‘高赛尔’金条、平安银行的‘聚金宝’、华夏银行的‘金盈’等。与此同时，一些商场品牌专柜及金店也在推出不同重量的实物金产品。需要指出的是，在配置前，80后须本着长期投资的原则，而且还应问清回购渠道是否畅通，尽量选择正规的购买渠道以免未来回购时遇到麻烦。”
理财心得：保险在手确保安心
经过他们的阐述和描绘，我们得到以下总结：
第一，先储蓄后投资。做好自己的消费支出规划，学会存钱。有一句话说得好，赚一块钱不是钱，存了一块钱才是一块钱。储蓄是一个积小钱而成大钱的过程。如果你把每个月的500 元不必要开支节省下来，用于投资，假如每个月定存定额买500 元基金，那么20 年后，它便变出五十多万元。
第四，理财的一条重要法则就是让你的钱忙起来，但是人要闲着。炒股的朋友们应该都知道，除了金钱之外，时间也是投资成本。对于正身处于事业急速上升时期的职场人士来说，时间比投入股市的钱币更重要，价值更高。
衡量在投资过程中自己投入的时间，算算其性价比。哪怕是辞职炒股，即使年收益有100%，也不一定就是值得的。因为努力工作，从长远角度来看，长久收益比目前收益更高，而且是稳定收益。
第五，工作也是一种理财方式。投入时间以及精力到工作中，获取的回报是晋升或者加薪，以及工作经验和资源积累。条件成熟之后，还可以选择创业，通过创业获取更大的回报。所以说，工作不只是养家糊口，工作也是一种相当重要的理财方式。
京公网安备11010502034432号