P2P网贷已在中国这片土地上生根发芽了12年,而在这十二年当中,尤其是在17年之后这几年当中,倒闭平台的总数量已超4000家,而投资人的损失更是难以计数,其中大部分平台明明吸金无数,甚至短期内就暴雷,平台倒闭,投资人的本金平白无故的消失,据公开资料显示,在倒闭的几千家中,至少有八成的投资人本金难以追回。
平台爆雷了,那些我们投进去的钱到底去哪儿了?
坏账
网贷初期,以从事线下放贷为主的土老板们觉得要抓住互联网时代的先机,便都跟风开起了平台。可他们只知道简单的线上融资和线下放贷,缺少风控机制,突然获得的大笔资金都被盲目的借给了高风险群体,逾期后自称牛X的催收能力也是各种失效,最后导致坏账不断增多,落了个提现困难的结局。
逾期
其实,真正按照信息中介定位的P2P平台,就是会出现逾期。平台有真实资产,采用散标直投,不做期限错配,不做债转,投资人的钱给到了一一对应的借款人。那么,如果出现借款人逾期,出现的结果就是对应的投资人不能按期兑付,但不会引发连锁反应,影响其它的正常项目。
这种情况,投资人就不能慌,也不要散布虚假消息,让更多借款人借机逃废债,就是有能力还款也故意不还了。不过,针对老赖的问题,中国互金协会刚刚明确表态,要加大打击网贷恶意逃废债行为,这对投资人来说就是重大利好。所以,合理的应对方式,就是等待平台处理坏账,逐步兑付。只要不集体性恐慌,搞垮平台,导致无法继续催收,就有希望拿回大部分资金。
经营成本与利息
所有平台的运营主体公司都有过入不敷出的阶段,这个问题对草根平台来说很严重。比如在开业烧钱推广阶段需要持续的资金投入;或是奖励设定的太高,放贷的差价还不够经营的成本;又或是不懂规划,业务不足,被迫发假标等等。没有盈利来源,加上无限增大的待收,再加上越来越高的利息支出,最后导致负担越来越重,直至平台崩溃。
高层贪污,挥霍无度
p2p暴雷钱去哪里了?大家一定知道或者听说过e租宝、国诚金融等知名P2P**案件吧。据悉,警方在各个高层老总的家里搜查时,发现屋内各种奢侈包包、名表、昂贵首饰。而且豪宅、豪车、豪华游艇价值更是以亿来计。关于这类资产,一般来说司法机关都会依法处理,变现给予投资人,因此这种情况下可以稍微追回部分损失。
还债
很多平台老板都是负债累累借无可借,走投无路了才开P2P平台放手一搏,有的甚至是被放高利贷的逼迫来开平台骗钱还债的。融到的钱先还银行后还高利贷,等雷了之后才发现老板兜里连面钱都没有。
庞氏骗局
今天的投资人已经被无数高返雷台教育成熟,逐渐明白庞氏的诈骗逻辑和手段。显然,这种平台雷掉,投资人的钱早已被犯罪团伙挥霍一空。要想拿回本金,只能依靠报案-立案-侦查-追缴-判决-返还的流程。
能拿回多少钱,取决于破案之后追缴的资金金额。不过,鉴于庞氏的团伙存在主观恶意,骗到钱后都是大肆挥霍,最后剩下的资金往往不会太多。
比如,庞氏鼻祖e租宝未兑付金额380亿,可退回金额约120亿,返还给投资人的大概是本金的20-25%。
拆东墙补西墙
其实很多即将跑路的P2P平台都会在跑路之前通过高收益率、高返利等活动来吸引投资人,在用新入资金去偿还之前的投资人的本息,这种情况下属于纯粹的庞氏骗局,平台的钱根本没有多少了,只是一直在循环这种流程骗局罢了,一旦墙补不上了,平台就要跑路。这种平台本身资产其实很低,投资人追回资金的几率微乎及微。
非法集资,敛财跑路
跑路P2P平台里最恶劣的就是这种类型,一些高管虚构借款人信息和虚假数据等,虚假宣传、虚假广告营销,利用返现、高收益等形式吸引投资人大量的资金,而投资人还被蒙在鼓里,完全不知道自己投资平台的钱都去哪里了!这种情况的话,看最后的结果来判定了。
投给了其他平台
一些平台雷了之后,维权的投资人去查资金流向,却意外发现了其他平台的账户,这里面有的是关联平台,有的是平台间的相互拆借,还有的是开平台融资后直接拿去投收益更高的平台,想以此来赚差价。真是令人哭笑不得,最后的结局只能都是被一锅端。
总结:
投资之前一定要弄清楚平台的资金去向,对于动机不良,业务情况不明,获客成本过高的平台要格外谨慎,防止自己的钱被拿去投机或填坑。
诚信是金,诚信才是最后的资本
注:部分素材来自网贷之家、网贷天眼、人民网、新华网