其实在写这个题目的时候，突然在我的老海里想起了风水这么个词儿，在中国人心里，似乎都会想到风水轮流转，说不准啥时候就走了，所以便就有了祸兮福所倚，福兮祸所伏这句话来。其实在此之前，就已经写过关于网贷的文章——面对众多网贷平台，等待他们的后路便就是转型。
仔细想来似乎还真的是这么回事儿，不光是人，行业也是这样，一个行业不可能一会都会好下去，尤其是与互联网相关联的行业，更是如此，如此快速的互联网，似乎让金融这个行业加上了一对翅膀，来也匆匆去也匆匆。很多人都说，大潮退去，便就知道谁是在裸泳。
如今“永夜将至，凛冬来临”，作为一个一直都在关注的闲散人来说，多多少少还是能够体会到行业目前面临的窘境，心情比较复杂：风光的时候，P2P行业可以说是万众瞩目、万人参与;暗淡的时候，这个行业成了“过街的老鼠人人喊打”。而经历这种高光与低谷，仅仅只是一年的时光。
早在17年之前，在金融行业当中，呈现井喷趋势的P2P，引来了各个行业的布局，似乎每个人都想在这一行业当中分到一杯羹，以至于对于外人来说：是不是人的都来干了。不管什么行业，不管干什么的，都将手头上的资金往p2p聚集，开始做P2P。
据笔者了解到，在2014年，一家P2P的实际控制人跑路，给出借人带来了巨大的损失。这个实际控制人是干建筑起家的，发现P2P这个东西来钱快、圈钱快，千方百计的在金融机构借不到钱，不如干这个P2P来圈钱，圈一把跑路。
这样的例子并不在少数，欠缺监管，在草莽时代的P2P也并不是简单的发展。在一定时期，P2P是行业公司的宠儿。
网贷——金融平台的一个进钱敞口
从传统金融业务上来讲，都可以这样来表述，但凡是跟金融相关的机构都会贷借相等的定律，或者说是贷出与借入是个循环，有进有出，中间商便就是金融产品的平台。或许，会计从业者其实对此有很深入的体会：有借必有贷，借贷必相等。
所以，当一个主要做金融业务的企业或者集团，需要一个稳定的“进水口”。之前，满大街都是各式各样强大的金融公司或者是强大的集团，有些P2P也是拿着这些公司或者机构的背景做宣传，为什么会这样?答案只有一个，只有让这些“金主”做后盾才能让出借人觉得放心，让出借人觉得自己的集团强大，自己的品牌过硬，更多的是有强大的“储备金”，给人一种专业的印象还有就是安全。我们平台背后的公司主要是做金融的，布局了很多金融产业，成了常用的宣传口号。
尤其是在野蛮生长时期的线下理财，更是打出了“金融集团”的招牌。说到底还是为了通过金融这两个字来宣传和扩大自己的影响力，让人觉得自己专业。实际上，却是金玉其外败絮其中，所谓的这种“金控公司”、“金融集团”，就跟“野鸡大学”是一样的，没有任何金融许可，也没有经过监管部门的批准。
从品牌上先给自己树立一杆大旗。但是对于很多“金主”而言，正好也需要P2P来作为进钱的敞口。
很多的民营金控或者互联网公司起家的金控集团，确实在业务上布局了金融业务。比如，旗下有小贷公司、融资租赁公司、保理公司等。这种类型的金控公司常见于地方性国资背景成了的金控公司，或者是一些民营企业，通过实业起家，然后布局的类金融业务。
值得一提的是，这些金融控股公司(以下简称金控)所从事的业务都是类金融业务。科普一下：小贷牌照虽然是央行最终核发，但是只具有一半的金融功能，严格意义上不算金融机构(但凡金融机构，基本上都能吸资金)。而融资租赁、保理业务也是类金融业务，之前的租赁公司的管辖并不在银保监的范围之内(现在已经纳入监管，后续会修订出台相应政策)。所以，这些金控所属的公司，也并非完全意义上的金融机构。
今年2019年7月26日中国人民银行发布金融控股公司监督管理试行办法(征求意见稿)，从《意见稿》中我们能够看到，金控公司作为母公司，只能进行股权投资管理，并且实际控制两家不同的金融机构。
那么那些是金融机构呢，我们从《意见稿》的第二条很清楚的看到，金融机构的定义为：
(一)商业银行(不含村镇银行)、金融租赁公司。
(二)信托公司。
(三)金融资产管理公司。
(四)证券公司、基金管理公司、期货公司。
(五)人身保险公司、财产保险公司、再保险公司、保险资产管理公司。
(六)金融管理部门认定的其他金融机构。
所以，金控征求意见稿已经给金控公司下了定义，这样的从法律法规中定义的概念也让这些“野鸡金控”现出了原型。
从事小贷、保理、租赁的金控公司，可以发现一个非常明确的特点。他们的这些业务都是“放款端”业务，只能放钱，不能“吸钱”。开篇我们提到了，得有进有出，不能光出不进，怎么办?那只能开个进钱的口子，所以p2p便就出来了。
一针见血的说，这就是自融。
当初P2P很受欢迎，很多的金控都去布局P2P，就是为了能够甩出自己的资产，吸引出借人的资金进来，从而进行内循环。然而好景不长，自2016年8月24日发布了关于P2P的监管政策以来，借助“收益权自融”这条路明显行不通了，于是P2P逐渐成了“弃儿”。
我小时看过一个电视剧，里面有一首歌，其中的歌词至今印象深刻：美丽的西双版纳，留不住我的爸爸，上海那么大，却没有我的家。现在的P2P现状似乎就有些像歌词唱的那样：“集团那么大，却没有我的家。”
从2018年开始，由于国家对行业的管制不断加强，P2P的风险集中暴露之后，很多金控集团——尤其是国资为背景的P2P——背后的金融机构开始集中“甩锅”。生怕这个风险大的牌子给自己惹上麻烦、生怕P2P的风险转嫁到自己身上，也生怕出现问题的P2P的不理性的投资者找自己的集团闹事。
自己树立起来的那面光鲜亮丽的墙，却在“永夜”的时候第一个丢弃。
人都说，在这片江湖上，仁义是首当其冲的，然而，不知何时，利益却成了第一要素，说的通俗一点，当初树立p2p这面墙的时候，给你无限风光，充分布局，得到了很多互联网上的诸多资源与好处，甚至能拿着自己集团做宣传。想如今，大潮退去，卸磨杀驴，只给行业、出借人留下一地鸡毛。
面对行业疲惫，国家出台的网贷备案政策却一直没有得到一个实锤。但是，从今年年初到现在所出台的政策来看，网贷平台、P2P就算是能够备案，也是门槛较高、成本较大的。说白了，以后的P2P并不是所有人都能玩的。行业里面有不少观点认为，大型的金控公司，或者具备实力的互联网企业进场布局，以他们的实力，收购或者联合收购几家P2P绰绰有余。这样以来，P2P还是能够算在金控公司的主体之下，且还是能够有一定的名分。
然而，金控征求意见稿，让着仅存的希望破灭了。未来想做金控，金控母公司必须控制的是金融机构，P2P未来不会给金融牌照。虽然近期京东收购P2P平台易汇利网贷，再次给整个行业燃起了希望。但是，受到金控政策的严管、网贷备案不明确的情况下，收购这家平台意义还大吗?已经更名为“京东数科”的“京东金融”，还能够在金融上有所建树吗?
政策、行业、市场让曾经红极一时的P2P跌落到了冰点，也让曾经金光灿灿的“金控公司”黯然无光。被“抛弃”的P2P，被严管的金控公司，谁又是宠儿，谁又是弃儿?或许，就目前来说只能丢给时间、市场。
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