北大方正人寿涉嫌误导销售 电话推销零存整取

经济导报记者 田立栋

刚刚完成更名的北大方正人寿保险有限公司（原“海尔人寿保险有限公司”，下称“北大方正人寿”），就陷入了电话销售扰民的漩涡。

日前，记者多次接到读者投诉，称北大方正人寿电话销售严重扰民。经调查发现，该公司电话销售还涉嫌误导欺骗消费者，故意混淆保险产品概念，将保险产品解释为“零存整取”的“强制储蓄”产品。

随机拨号电话推销

“我公司为了回馈客户，现与工商银行、邮政储蓄银行等多家国有银行合作，您只要在这些银行中的一家银行开有账户并每月存入一定金额，连续存入20年，就可以在此基础上附加得到我公司赠送的价值20万元的保险保障，分别是10万元的寿险和10万元的32种重大疾病保险。而您存入银行的资金，在每年年末，我公司都会返还一定的红利。”4日，记者接到来自北大方正人寿的销售电话。随后，该电话销售人员赵蕾给记者发来短信。

记者称从未购买过该公司的任何保险产品，询问赵蕾是如何得到记者的个人联系方式时，她表示，“我们是按号码段进行拨号的。”

7日下午，记者以咨询产品的名义来到位于济南市泺源大街金龙大厦主楼20层的北大方正人寿保险山东分公司，数十名工作人员正在忙碌地拨打电话，不时传来推销“强制储蓄”产品的言语。

在与赵蕾及其主管的谈话中，记者发现，赵蕾不是该公司专门的电话销售人员，而是客服人员，其工作内容除电话推销产品外，还包括受理客户咨询、报案理赔等。当记者质疑其电话销售的合规性及个人信息来源时，该主管讳莫如深，只简单回答道，“电话是由青岛海尔公司统一发下来的，具体来源我们并不清楚。”

对于保险公司电话营销和约访行为，保监会早在2010年末专门下文规范，“禁止保险营销员个人及其聘用人员随机拨打电话约访陌生客户，或者假借公司电话营销中心名义电话约访客户。各公司应采取积极管控措施，坚决杜绝个人盲目拨打陌生客户电话的行为。”此外，保监会还要求“保险公司、代理合作机构及营销员应当严格遵守个人信息保密的相关规定，不得非法获取、使用或倒卖个人信息资料”。

“零存整取”混淆概念

赵蕾向记者电话推销产品时，从未使用“保费”一词，也未明确说明该产品为保险产品，对每月存入银行的资金则称为“存款”，并称该笔资金可作为个人的“强制储蓄”。

赵蕾及其主管向记者出示了一份产品计划书，该产品名为“吉祥两全保险（B款）”，是一款分红型长期保险产品。然而，该主管一开始便说这款产品的性质是“零存整取”，“产品到期后，您存入账户的资金是全部返还的。如果您在产品到期前需要使用资金，最高可以取出所存资金的70%，而且取用资金是不收取任何费用的。”

记者了解到，“严禁提供虚假产品信息及混淆保险产品概念”是山东保监局治理销售误导“七项禁令”之一。今年3月份，山东保监局组织召开全省人身保险综合治理销售误导工作视频会议，提出明确治理目标，要求1年内销售误导明显减少。

据悉，因平安人寿北京、厦门等多个地区的营销人员向社会公众发送误导性产品宣传短信，4月底，该公司总经理柳志坚被保监会约谈，要求其积极整改，认真开展销售误导治理工作。据悉，平安人寿是治理销售误导以来首家被保监会约谈的保险公司。