“卡奴”必备：累积信用莫入误区

 　　如果一个人不贷款、不使用信用卡，其实也并不见得是好事。因为评价一个人的信用状况时，通常依据这个人过去的信用行为记录。如果不贷款、不用信用卡，那么会因缺乏评价信用状况依据而难以作出判断。

　　未必每个人都会去贷款，但信用卡确实是个人累积信用的最便捷方式。“我以前办信用卡，主要是因为银行说会给我提供良好信用证明。”赵小姐早在大学期间就办了信用卡，因为还款记录良好，每年银行都会给她一份良好信用证书。

　　研究机构数字100在报告中指出，截至2009年底，我国信用卡发卡总量达到1.86亿张。全国市场上，在超市使用信用卡的人占84％，网购占45％，家电市场、家具城大宗消费占42％，手机费、电话费占24％，缴纳水、电、煤气费占12％。如果生活中不使用信用卡，两成以上的持卡人消费将减少20％以上。信用卡已经渐渐成为个人生活的一部分，但很多人在使用过程中存在一些误区，花了冤枉钱不说，还可能破坏个人信用记录。

　　误区一：先存款再消费或取款

　　与借记卡一个很大的不同是，信用卡的存款是没有利息的，但是取现却要收取1％～3％的手续费。而且不仅仅是透支取款需要收取手续费，即使是取出自己之前存的钱，也需要手续费。

　　透支取款不仅收取手续费，而且没有免息期。从取款当天开始，只要有隔夜，就会有每天万分之五的利息。算下来，远远高于贷款利率。

　　提示：在使用信用卡的过程中，不要提前存款，也不要取款。因为存进去的钱，白白浪费利息。取出的钱，却要承受高额利息。

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　　误区二：不激活就不收取年费吗？

　　银行为了鼓励用户办信用卡，大多数采取了首年免年费，次年消费交易满几笔以上免年费的措施。但是需要注意的是，有的银行在条款中规定即使不激活也要收取年费。

　　在个人信用记录中，很多人由于拖欠信用卡年费而出现不良信用记录。如果个人由于欠信用卡年费导致个人信用报告中出现负面记录，应该立即还清欠缴年费，并且不要注销该卡，而是继续正常使用该信用卡两年，这样欠年费的负面记录在信用报告“24个月还款状态”中就不会再出现。

　　提示：办信用卡前一定要向银行打听清楚是否未激活也收取年费，最好查看银行是否有这方面的条文规定。这可以作为纠纷发生时争取自身利益的有力证据。另外不要盲目办太多信用卡，及时清理掉钱包中的“睡眠卡”。