境外刷卡节省成本窍门多 出境刷卡谨防商家陷阱

　　如今，越来越多的人们喜欢到境外观光购物，在境外消费刷信用卡可以避免携带现金的种种危险，也省去了使用外国货币的种种麻烦，无疑是最便利的支付方式。选用正确的刷卡方式节省换汇成本是有窍门的。

　　选择适当的交易线路

　　目前，银联卡国际受理网络已经遍布五大洲，我们经常到访的港澳台、日韩、新马泰、美国等境外热门旅游国家和地区都已开通了银联卡受理业务。在境外消费，尽量选择接受银联卡的商户，这样可以省去货币转换的手续费。部分国家和地区的ATM机还实现了银联卡取现功能，可解燃眉之急。此外，中国银联还不定时地给合作旅行社提供各大旅游国的OUTLET、免税店的优惠券，游客凭这些优惠券能得到一定的优惠。

　　在刷卡时，务必提醒商户要选对适合的交易线路，像日本等地习惯使用本国的刷卡通路，所以如果在日本、欧洲等非美元国家，要另外挑选合适的通路，以免因无法用银联结算而改用美元结算产生的交叉汇率，无形中提高了交易成本。

　　另外，中国银联与其他国际卡组织不同，在进行货币转换时不收取货币转换费即服务费，只是按规定汇率进行货币转换，省去了用美元结算成当地货币的转换费。国际货币组织的做法是先将持卡人消费的当地货币金额兑换成美元，再加上1.5%左右服务费，然后按这两项的总额兑换成人民币。因此，中国居民使用国际双币卡进行境外消费，会产生额外的费用。

　　不过，虽然银联卡在汇率和费用节省上具有优势，但持VISA卡、MASTERCARD等国际卡在某些国家和地区使用的便利性却超过全国银联卡。首先，带有VISA、MASTERCARD卡标志的银行营业大厅卡能在全球80%以上国家和地区使用；其次，国际卡组织在国外的ATM、POS机、特约商户数量远远超过银联；最后，外卡虽收费比较高，但紧急援助、商户折扣、网络帮助等服务较完善。

　　用人民币还款更划算

　　招商银行信用卡客服人员告诉记者，境外购物刷完卡后，系统会以美元欠款的形式记账。回国收到消费账单后，用户需要致电银行营业大厅开通购汇功能，然后直接按照还款当日的汇率折合成人民币还款即可。根据目前的汇率趋势，使用人民币还款较美元更划算。

　　不过，用人民币偿还美元或其他货币时，不同银行的到账日规定或有不同，所以应了解发卡银行到账日的规定，并尽量不要最后一天才去还款，以免产生不必要的逾期还款滞纳金。

　　其次，双币信用卡里的美元和人民币不能简单地互相还款。比如，卡里有4万多元人民币，在国外用去了 3000美元，但这笔美元消费不会自动从4万多元人民币里扣除。因此，如果需要将人民币兑换成美元还款，需要通过发卡行柜台、电话或者网上银行要求购买外汇。否则，逾期将会产生一笔数量不小的滞纳金。

　　此外，时间差异也会造成还款差额。因为根据国际组织的规定，境外消费款项的汇率是根据特约商户的收单银行与国际组织清算那天的汇率为计算标准，不是消费当天的汇率，也不是签账单送出那天的汇率，所以会产生汇率不同的情况。

　　出境刷卡谨防商家陷阱

　　专家建议，境外刷卡应妥善保管好交易凭条。一方面，将交易凭条与对账单进行明细对比，如果发生重复扣款现象，应凭交易凭条及时与发卡行联系；另一方面，不要随意丢掉POS机和ATM机打印出来的交易流水单，因为流水单据上清晰地记录着信用卡卡号、有效期和取款金额等信息，这些非常重要，不能随便丢掉。

　　银行人士提醒旅游者，持卡消费时要防止消费陷阱，特别是如果收银员提出要检查你的信用卡是否真实时，一定不要让他拿走你的卡，防止被掉包成假卡。另外还需注意，如果收银员已经打印出了账单，又称该账单不清楚需要重打时，一定要当面撕毁该账单。

　　此外，专家还指出，还需要注意的是在境外刷卡消费时不要忘记退税。

　　-小贴士

　　境外刷卡常规技巧一览

　　1.针对性选择双币卡

　　这样可节约一笔汇兑费用，消费者可根据自身需求办理，如日元信用卡对于经常去日本的客户来说可节约汇兑成本。

　　2.购汇还款要适当多存款

　　由于人民币汇率随时波动，假如你在计算购汇额时算得过于精准，可能出现打入账户的人民币不足以偿还外币的现象，导致有几分钱的外币欠款余额没还清的情况，也会影响信用记录，所以在购汇还款时有必要多存入一些零头。

　　3.信用卡退税必须是国际信用卡

　　境外购物一般分三种退税方法，第一种是退现金(在境外或回国)，第二种是退支票(邮寄回国)，第三种是退到信用卡里。如果选择信用卡退税，你提交的信用卡必须是国际信用卡，比如VISA和MASTERCARD。