教你玩转信用卡

　　中国质量万里行杂志

　　文/影儿

　　在拥有第一张信用卡之后，王慧养成与银行打交道的习惯。无论在商场添置衣物，还是在超市消费购物，只要是账单上出现的数字，每个月15号，她都会准时的把信用卡账单全额还掉。整个循环过程不过是：收账单，然后从其他银行卡里取钱，最终存入信用卡中。

　　熟悉王慧使用信用卡的同事，跟她有许多相似的地方：他们的生活条件不错，收入稳定。他们使用信用卡的全部意义来自于——积分。其实，王慧也不止一次地怀疑这种带有强迫症色彩的“从一个银行将现金存入另一个账户”的行为是否具有现实意义，难道信用卡的惟一用途仅仅是为了积分吗？

　　信用卡的功能不仅限于消费积分，只要使用合理，它将是个不错的理财工具。笔者将目前市面上大多数信用卡做了一个统计，便于广大消费者量身定做出适合自己的信用卡。

　　中国工商银行信用卡

　　优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；支持支付宝；普卡金卡刷卡5次免次年年费。

　　缺点：没有800电话，400电话不对个人用户开放；服务质量较差；额度普遍偏低；卡片有归属地，且目前无法更改，只能销卡重新申请。

　　取现手续费：按金额的1%收取，最低1元人民币/1港币/1美元，最高50元人民币/50港币/10美元(含境内外)(此为异地取款手续费，本地本行取现免费) 。

　　最长免息期：56天。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国建设银行信用卡

　　优点：网络点多；相对其他3家国有银行，申请门槛较低；普卡金卡刷卡3次免次年年费(不包括商务卡、汽车卡等特殊卡种)。

　　缺点：无400电话；额度普遍偏低；各张卡需要分别还款，系统不会自动统计所有卡的消费总和。

　　取现手续费：境内交易金额的5‰，最低2元人民币，最高50元人民币；境外交易金额的3%，最低3美元。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国农业银行信用卡

　　优点：网络点多；普卡金卡刷卡5次免次年年费。

　　缺点：无400电话；额度普遍偏低。

　　取现手续费：境内本行预借现金，交易金额的1%，最低1元人民币；境内他行预借现金，交易金额的1%+2元人民币/笔，最低3元人民币；境外预借现金，交易金额的3%，最低3美元(或等值外币)。

　　最长免息期：56天。

　　适用人群：适合于当地没有股份制商业银行的朋友。

　　中国银行信用卡

　　优点：信用卡背面有个人照片，减少被冒用的风险；1985年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行；普卡金卡刷卡5次免次年年费。

　　缺点：销户要去营业网点；额度普遍偏低（国有银行通病）；800只给长城国际卡用；不支持支付宝。

　　取现手续费：境内本行交易金额的1%,ATM取现最低8元人民币,柜台取现最低10元人民币；跨行取现仅限ATM机,交易金额的1%,最低12元人民币；境外银联交易金额的1%,最低15元人民币。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：奥运卡适合收藏之用，适合喜欢收藏的朋友。

　　中国民生银行信用卡

　　优点：积分价值高；分期不占额度；具有商旅预定（宾馆和饭店）功能；取现无手续费；普卡金卡刷卡8次免次年年费(太平洋联名卡3月内刷一次免首年年费)。

　　缺点：网点少（北京的网点不少）；不支持支付宝。

　　取现手续费：人民币本行免费，他行1%预借现金额，最低1元人民币；外币3%预借现金，最低3美元。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合于对积分比较看重的朋友。

　　中国光大银行信用卡

　　优点：普卡金卡刷卡3次免次年年费。

　　缺点：无800电话；网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；客服电话较难接通。

　　取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费3元人民币，境外最低收费3美元。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合做收藏之用。

　　中信银行信用卡

　　优点：分期额度比较高，最高能达到5倍；支持支付宝；有800免费电话；容易申请；网上银行的操作与界面非常简单、

　　方便；普卡金卡刷卡5次免次年年费(批卡后1月内刷1次免首年年费)。

　　缺点：网点少；客服态度一般；欠款费用较高。

　　取现手续费：提现按提现金额的3%收取手续费，最低30元人民币/3美元/30港币。
　
　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。

　　交通银行信用卡

　　优点：56天超长免息期；YP卡可以百分百提现；支持支付宝；普卡金卡刷卡6次免次年年费。

　　缺点：无400电话；分期操作比较繁琐；各张卡需要分别还款，系统不会自动统计所有卡的消费总和；积分不是永久有效。

　　取现手续费：境内取现，收取交易金额的1%，最低每笔10元人民币；境外通过银联网络取现，每笔收12元人民币，外加交易金额的1%，最低每笔15元人民币；境外通过VISA/MasterCard网络取现，收取交易金额的1%，最低5美元。

　　最长免息期：56天。

　　适用人群：如果经常买家电的话，“苏宁卡”可获得双倍苏宁积分。

　　招商银行信用卡

　　优点：积分永久有效，经常有超值的团购商品。

　　缺点：普卡金卡刷卡6次免次年年费(VISA-MINI卡、白金卡、NBA信用卡不享受此免年费方式，商务信用卡需要根据协议约定执行)。

　　取现手续费：预借现金交易金额的3%，最低收取30元人民币/笔或3美元/笔(有取现行为即收取，不分同城异地)。

　　最长免息期：50天

　　适用人群：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。

　　兴业银行信用卡

　　优点：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受机场贵宾厅服务；普卡金卡刷卡5次免次年年费。

　　缺点：无800和400客服；网点较少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物。

　　取现手续费：金额的3%，最低30元人民币/笔或3美元/笔(不分同城异地)

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。

　　广东发展银行信用卡

　　优点：用半年后可以百分百提现；“样样行”分期起点较低，只要500元；有48小时失卡保障；支持支付宝；普卡金卡刷卡6次免次年年费。

　　缺 点：无400和800电话，且客服电话均由各地分行设立；网点少。

　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低15元人民币

　　最长免息期：50天(标准卡为56天)。

　　适用人群：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。

　　深圳发展银行信用卡

　　优点：国际卡和国内卡额度分开；普卡金卡刷卡6次或积分兑换次年年费(此为单币卡的政策，零售卡不适用)。

　　缺点：网点少；客服电话较难接通；无800电话。

　　取现手续费：按取现金额的3%收取，最低3美元/30港币。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：适合常去沃尔玛购物的朋友。

　　华夏银行信用卡

　　优点：普卡金卡刷卡5次免次年年费。

　　缺点：暂不支持支付宝；网点较少。

　　取现手续费：按交易金额的1%收取，境内最低收费5元人民币，境外最低收费15元人民币/2美元。

　　最长免息期：56天

　　适用人群：适合喜欢积分换礼的朋友。

　　上海浦东发展银行信用卡

　　优点：金卡可以在境外享受“花旗银行CITI BANK”的特约商户服务。

　　缺点：无400电话；要消费一定的金额才能免年费；网点少。

　　取现手续费：取现额的3%,不低于30元人民币/3美元。

　　最长免息期：50天。

　　适用人群：浦发每种卡外观都比较时尚，适合收藏之用。