金融消费如何维权

    外汇理财产品、个人房贷提前还款、银行卡和小额存款账户收费等三方面金融消费，已成为上海近期金融消费者投诉的焦点   

    金融投诉三大热点

    3·15消费者权益维护日前夕，上海市银监局发布消息称，外汇理财产品、个人房贷提前还款、银行卡和小额存款账户收费等三方面金融消费，已成为上海近期金融消费者投诉的焦点。

    上海银监局相关负责人在接受记者采访时表示，目前申城金融消费产生纠纷的原因有两方面：一是商业银行对产品解释和风险提示存在不足，尤其对于年龄偏大的客户，银行尚未能够有效确保其具备相应的投资经验及风险承受能力，完全理解金融衍生产品的风险特征；二是金融消费者在与银行签署产品协议时，并未真正了解该协议条款具有的法律涵义，当利率、汇率等市场因素变动，造成产品实际收益率低于该产品的预期收益率时，致使纠纷产生。

    上海银监局表示，将通过提出监管意见、双边会谈等多种方式，要求银行严格控制理财产品销售、服务环节的风险，确保个人理财产品销售的各项管理制度和风险控制措施。

    此外，上海银监局还表示，将通过“金融消费者投诉热线”及新闻提示等方式，宣传金融知识和金融法规，以提高消费者的投资风险意识。

    银行业设投诉热线中心

    据了解，上海银监局2003年成立之初建立了“金融消费者投诉热线”去年已升级为独立的电话总机系统，初步具备“呼叫中心”的雏形，消费者可拨打服务热线，通过语音提示即可拨通该局11个监管部门的热线分机，由一线监管人员提供有关服务。目前，该局正着手建立相对独立的投诉热线中心。与此同时，上海各家商业银行已普遍建立消费者投诉热线，上海银行业协会还开始探索建立金融消费者投诉受理和处理机制。

    在保险方面，上海保险同业公会宣布，为及时解决市民购买保险中出现的问题，提高保险业的市场信誉，同业公会决定在业内选拔推荐一批具有专业水平的保护消费者权益志愿者，为保险纠纷的投诉者提供专业化服务。目前，第一批68名志愿者已经诞生，其教育背景涵盖了金融、保险、医疗、法律多个领域。

    了解相关规定是关键

    尽管申城有关部门表示将积极解决金融消费投诉方面的问题，但市民了解金融消费中的相关规定却非常关键。有银行人士向记者透露，外汇理财成为目前申城金融消费投诉的一大热点，就大多由于市民对于理财产品的规定不够了解。

    据介绍，去年以来各银行新推的外汇理财产品预期收益率一路走高，其中不乏一些“噱头”较大的产品。

    例如，某银行推出的一款与境外股市挂钩的外汇理财产品，其宣称的预期年收益率高达10%；一家外资银行推出的与新兴市场债券挂钩产品，据称平均年报酬率高达16.7%；而还有一家外资银行甚至宣称其预期收益上不封顶。类似这些产品市民必须要了解相关规定以及挂钩市场情况，不能片面相信银行宣传。