操作不当 汽车出险不赔

　　国庆长假即将来临，有车一族纷纷开始了自驾游大计。汽车上路，总免不了一些磕磕碰碰，除了给爱车买足保险外，还要特别注意，遭遇车辆故障或事故后的免赔条例，因为稍微处理不当，在理赔时就很可能会遇到困难。

　　1.出险后无立即报案不赔

　　“出险后，车主一定要及时报案，同时注意保护现场，保险公司会安排当地分支机构赶赴现场查勘定损，协助客户处理问题。”某财险的工作人员表示。根据车险相关条款规定，被保险人在保险车辆发生保险事故后应向事故发生地交警部门报案，否则有可能直接被拒赔。

　　2.单车事故扩大损失保险不赔

　　户外自驾游，难免要经历一些泥泞颠簸路面，如果车辆不小心碰到底盘，造成损失，除了立即向保险公司报案外，应根据保险公司的要求采取相应措施或及时急救或修理，如果强行行驶，造成的扩大损失的部分，保险公司不予理赔。

　　3.车辆抛锚私自处理不赔

　　车辆抛锚后车主应迅速报案，由保险公司委托专业的汽车拖救公司救险。万一在拖救过程中发生事故，由专业施救公司承担相应责任。但如果车主私自解决，可能发生二次事故甚至翻车，这类损失保险公司是不赔的，因为车险条款的保障对象是处于安全运行状态的汽车。所以车主在车辆抛锚后，勿自行解决，应立即给车辆投保的保险公司打电话报案。

　　4.超出行驶区域出险不赔

　　认清车辆所投保的车险条例中是否有行驶区域限制，有些不包括港澳地区。车辆在保险公司投保时，保险合同上都会有关于限制行驶区域的条款和免赔条款。有些地方的保险公司规定自驾车出游前必须加保“中国境内险”，否则保险公司不予理赔。

　　5.其他不理赔情况

　　每家财险公司的车险条款都会有责任免除部分，其中包括“存放和运送危险物品”、“车辆证照不齐”、“驾驶证未年审”、“驾车撞了自家人”、“酒后驾驶”等五种情况。也就是说，车主虽然买了车险，但是如果发生这种情况的事故，保险公司可以根据条款免除赔偿责任。因此车主在上路之前就要防患于未然，注意避免拒赔因素出现，比方打火机不要搁在风挡玻璃下，一旦爆炸、自燃，保险公司不会赔一分钱。

　　特别注意：“拼车族”应集体投保

　　一般车辆上路，常规的车险如交强险、第三者责任保险、车损险等车主都不会落下，但是如果是拼车出游的话，车上的同行者除事先约定责任外，最好集体投保，否则一旦出现重大事故以致人员伤亡，难免会产生经济赔偿纠纷。

　　1.投保车上人员责任险，负责赔偿乘员人身伤亡的实际损失，保险金额需是1万元的倍数。它的优点是不指定具体乘员，如果返程人员有变，无须变更。

　　2.投保短期意外保险，日前，多家保险公司都推出了针对自驾出游的短期意外保险条款，更适合“拼车族”。