信用卡，似乎是每个人都很熟悉的一个名词，它还有个名字，叫贷记卡，顾名思义，是可以通过自己的信用进行经济借贷的。是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进行结算，持卡人可以在规定额度内透支，也就是先消费后还款。
最早的信用卡出现于19世纪末。19世纪80年代，英国服装业发展出所谓的信用卡，旅游业与商业部门也都跟随这个潮流。但当时的卡片仅能进行短期的商业赊借行为，款项还是要随用随付，不能长期拖欠，也没有授信额度。
1979年10月，中国银行广东省分行与香港东亚银行签订了为其代办“东美VISA信用卡”协议，代办东美卡取现业务。从此，信用卡在中国出现。1985年6月，中国银行珠海分行发行我国第一张信用卡——中银卡，标志着信用卡在我国诞生。
但，随着时间的不断延长，尤其是近几年，互联网的不断发展，人们的生活态度不断转变，我国消费进入空前繁荣期，与此同时，随着金融科技的迅猛发展，大家消费的支付效率得到很大提升，借钱也变得更加容易，月光族，花钱如流水，花钱不心疼成为很多人的常态。
介于此，性质相当于传统信用卡消费的互联网小额贷款——网贷，便如同雨后春笋般不断涌出。网贷，外文名是peer to peer，网络信贷起源于英国，随后发展到美国、德国和其他国家，其典型的模式为：网络信贷公司提供平台，由借贷双方自由竞价，撮合成交。网贷是网络贷款的简称，包括个体网络借贷(即P2P网络借贷)和网络小额贷款。P2P网贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。它是互联网金融(ITFIN)行业中的子类。网贷平台数量在2012年在国内迅速增长，迄今比较活跃的有350家左右，而总量截止到2015年4月底已有3054家。互联网金融似乎迎来了一个短暂的春天。
然而，我们不应该忽略一个事实，金融与互联网科技的不断发展，当传统的金融与互联网相互结合，相互刺激，会让更多人成为债务人。提前消费就像“蜜罐”一样，一旦尝到，就停不下来，提前消费的习惯一旦养成，便很难改变。
正是这种消费习惯的原因，许多年轻人都会使用一些消费金融产品和借贷产品，如信用卡、花呗、网贷(借呗、白条、现金贷、P2P平台)等借款，来提高自己的消费额度，彰显自己的消费能力。
提前消费可以，毕竟有奋斗精神的年轻人，工资只会越来越高，但即便如此，现实生活中，许多人都不会量力而行，借款之后，短短几个小时、几天可能就挥霍殆尽。不难发现，一些人还款的时候会遇到难题，毕竟自己经济能力有限。
借钱逾期不还，后果很严重
花钱爽快，还钱的时候发现自己没钱了，那真很难受，但是如果真的没钱还或者钱不够还，快逾期了，该如何偿还呢?
似乎大家在使用信用卡的时候都应该很清楚一件事，就是逾期，很明显，信用卡如果不及时偿还，在银行通知到本人还不能正常还款的话就会上人民银行的征信系统，征信污点将至少会被央行征信保存5—7年，如果逾期时间过长(3个月以上)和连续3次以上逾期，接下来买房、买车等大件消费贷款，有征信污点的人将很难与银行打交道，即使能从银行借到钱，利率也比征信好的人高很多。
至于一些网贷平台，因为征信问题，也将很难借到钱，如果谁愿意借你钱，要小心了，那可能是高利贷，套路贷亦未可知，因为没有人愿意借钱给不讲信用的人。而且就目前国家出台的一些相关政策来看，除了以后向银行贷款比较麻烦以外，高铁、飞机、出国等等，都会受到很大的影响和不便。另外欠信用卡也会面临一个罚息以及违约金，罚息是日息5/万，违约金是最低应还款未还部分的5%。
有人会问，如果信用卡和网贷都存在还款问题，那到底该先还哪个，或者怎么办呢?怎样偿还才能保证自己的损失减到最小呢?
我们来对比下信用卡与网贷平台，未偿还的后果。
信用卡没有偿还，我们会让自己的征信添上污点，其次，会面临民事诉讼;最后，金额过大，我们还会面临着刑事犯罪的危险。
如果网贷没有偿还，小额贷款不还钱其实跟信用卡差不多。至于小额贷款逾期会不会对征信造成影响，就要看你所借的小贷公司是否会上征信。目前有一些小贷公司会上报到央行征信系统，但市场上有很多小贷公司都没有上传到央行征信系统。
综合分析之后，我们会发现，征信记录对我们很重要。也因此，在不能全部偿还的情况下，可以考虑优先偿还信用卡，以避免留下征信污点的严重后果。因为信用卡逾期，是百分百上征信，而网贷逾期，就不一定了。正规的网贷数量不多，一般是有点品牌的，才会上征信。其他年利率畸高或者是经营不合规的，是不会上征信的。而如果我们将来有购车或者购房的计划，信用卡的欠款就可能需要先还了。因为征信有污点了，我们在两年内都很难申请贷款。不能因为这短暂的危机，导致自己人生计划落空呀。
如果确实没有钱，可以提前选择分期或者最低还款，要尽最大努力确保自己的征信不出问题。
网贷平台的钱也要还，提前沟通空间较大。有人可能会问，那网贷平台的钱怎么办?就可以晚还，或者不用还了吗?当然不是，很多网贷平台，特别是一些大的互联网公司和持牌消费金融公司的借款，也可以提前选择或者申请分期还款。
没有注明可以申请分期还款的一定要提前与网贷平台沟通，告知一时没钱还贷的实情，然后选择分期或者其它妥善处理的办法。
选择以上方式，也是不得已而为之，毕竟银行不会为一个人改变规矩，而船小好调头的网贷平台目前则有可能对积极还款的人挽开一面，接下来守住承诺就可以了。
现在金融科技特别发达，很多逾期行为发生的那一刻，就会自动触发收取额外费用和机器人催收，人工干预的空间有限。
大家有没发现，我一直在强调提前两个字，不管是网贷平台，还是银行信用卡，还款这件事提前沟通告知协商，总比毫无原因的突然逾期好。因为一旦逾期行为发生再去挽回，付出的成本和代价将难以估量。
其实网贷平台的逾期后果挺麻烦，一方面可能有大额的逾期费，一些媒体有报道，即使正规的网贷平台或者消费金融平台，很多逾期后的实际年化也超过了36%。
另一方面，逾期后，你将要被平台各种手段的催收打扰，还有可能进入行业黑名单，成为全行业的黑兔子，再也没人借钱给你了。
征信体系在完善，先还后还都得还
包含更多个人信息的新版征信在试用行，今年上线将是大概率事件。新版央行个人征信报告在更新周期上更快，记录的时效更久，共同还款人也将体现，信息量更完善，还款金额等信息也将得到体现。
除此之外，从去年开始，国家一直在推动征信基础设施建设，百行征信就是其中之一，很多网贷平台正在将自己的逾期信息，逃废债人员信息等相关数据接入，随着越来越多平台和数据的接入，网贷平台的老赖们将无处遁形。
去年下半年以来，国家相关监管部门对网贷行业逃废债的行为人打击力度在不断加强，很多逃废债的人被列入国家失信名单，高铁、飞机等交通工具都无法搭乘，生活受到极大影响。
恶意拖欠信用卡或者恶意套现行为要负刑事责任
根据最高人民法院规定，恶意透支额在5万元以上的，在经过借款银行两次有效催收后，超过三个月仍未归还的，就构成了信用卡诈骗罪立案条件。
我国《刑法》 第一百九十六条，信用卡(诈骗罪、盗窃罪)有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产
现在才发现逾期和欠款这件事情，很是可怕。所以最好的办法，就是适度消费，不要让能力超过自己的欲望，只有这样子，才不用担心先还信用卡还是网贷平台的问题。
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