聚焦国民金融素养提升路径 《国民金融素养白皮书(2022-2023版)》发布

2023-07-19   中国质量万里行   文/本刊记者 雷玄   点击：次

　　7月18日，由中国社会科学院国家金融与发展实验室主导编写的《国民金融素养白皮书(2022-2023版)》在京发布，聚焦国民金融素养提升路径。

　　据介绍，《国民金融素养白皮书》，2021年起由中国社会科学院国家金融与发展实验室编订。2022年7月，《国民金融素养白皮书(2022-2023版)》(以下简称“《白皮书》”)编订工作启动，并在全国范围内开展抽样调查。本次调研数据涉及31个省、自治区和直辖市，回收调研数据共计4639份。

　　《白皮书》的调研数据显示，我国国民金融素养表现出较大的地区性差异，且与国民的性别、年龄、受教育程度、年收入水平等特征密切相关。从地区差异性看，东部省份的居民金融素养较高，其次是中部省份，受到经济发展水平、受教育程度、交通便利性等方面的影响，西部省份的居民金融素养最低。从个体异质性看，男性的金融素养高于女性，25-35岁年龄段人群金融素养水平在各年龄阶层处于较高水平。从年龄上看，金融素养呈现倒“U”型分布，即老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。此外，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素养越高。

　　基于调研数据有哪些国民金融素养提升路径?《白皮书》给出了五方面建议，首先，发挥金融管理监督部门和教育部门在国民金融教育中引领和监管作用，统筹和协调金融教育力量。其二，加强金融知识和金融技能的普及推广，推进金融教育纳入国民基础教育体系。其三，转变金融教育观念，传播正确金融理念，帮助居民树立正确的金融理念和态度。其四，采纳现代科技手段方法，提高金融教育效果和精准度。其五，加强金融教育评估，完善教育评估机制。

　　中国社会科学院金融研究所研究员、国家金融与发展实验室副主任彭兴韵表示，《白皮书》出现了两方面的重要升级。一方面，参与《白皮书》的编订机构更权威、数量更多，除了连续三年支持编订的量子之歌，新增了北京金融科技研究院、全球数字金融中心(杭州)、京东科技、度小满等机构参与支持，为国民金融素养研究提供了更多元的数据参考和观察视角。另一方面，《白皮书》的内容维度也更广泛。升级之后的《白皮书》针对当前金融市场的发展特点，更加聚焦分析中国居民投融资市场发展现状与演进趋势，以及国民金融素养与居民金融风险防范、居民资产配置的关联。　

　　清华大学金融科技研究院副院长魏晨阳认为，随着“房住不炒”、资管新规等政策的出台，许多中国家庭对如何进行资产配置有了新的思考，近几年能明显感受到国人对金融知识的学习需求在增加，这对开展金融素养知识普及是一个很好的机遇。

　　启牛学堂财经研究院院长苏秦认为，近年来国人的金融素养呈现出“两个变化和一个趋势”：国人对投资理财的风险性认识有所提升，对投资理财产品的选择也更加理性，“中青年群体金融素养水平较高，老年群体和青少年金融素养相对偏低”的趋势需要引起重视。

　　对外经济贸易大学金融投资系副主任、博士生导师、副教授刘津宇和中央财经大学会计学院财务管理系副主任、副教授郑登津表示认同，并建议开展更多形式的尝试和探索，为提升国民金融素养努力。

　　全球数字金融中心(杭州)高级专家彭勃认为，数字技术的发展为金融行业带来了三方面影响，一是信息触达手段更高效;二是AI算法带来更加智能、精准的推送;三是信息的公平性需要被关注。国民在享受数字化技术带来的便利性的同时，要避免数字鸿沟、知识鸿沟进一步拉大。　　

　　连续三年支持白皮书编订工作的量子之歌集团创始人、董事长、CEO李鹏介绍，作为一项长期系统性工程，提升国民金融素养任重而道远，需要从大方向指引，更需从“基层”落地。未来，启牛学堂将作为推动全民金融素养提升的“加速器”，持续以专业的课程、完善的服务，帮助越来越多人守护好自身金融权益，奔赴美好生活。

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